Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 309 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 297,80 € | 27 297,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 721 € / mois | 77 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 760 € | 5 734 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 738 € | 5 442 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 309 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 698,55 € | 196 875,05 € | 5 178 801,45 € |
| Année 2 | 135 684,87 € | 191 888,73 € | 5 043 116,58 € |
| Année 3 | 140 861,42 € | 186 712,18 € | 4 902 255,16 € |
| Année 4 | 146 235,45 € | 181 338,15 € | 4 756 019,71 € |
| Année 5 | 151 814,53 € | 175 759,07 € | 4 604 205,18 € |
| Année 6 | 157 606,46 € | 169 967,14 € | 4 446 598,72 € |
| Année 7 | 163 619,34 € | 163 954,26 € | 4 282 979,38 € |
| Année 8 | 169 861,62 € | 157 711,98 € | 4 113 117,76 € |
| Année 9 | 176 342,07 € | 151 231,53 € | 3 936 775,69 € |
| Année 10 | 183 069,77 € | 144 503,83 € | 3 753 705,92 € |
| Année 11 | 190 054,12 € | 137 519,48 € | 3 563 651,80 € |
| Année 12 | 197 304,90 € | 130 268,70 € | 3 366 346,90 € |
| Année 13 | 204 832,36 € | 122 741,24 € | 3 161 514,54 € |
| Année 14 | 212 646,98 € | 114 926,62 € | 2 948 867,56 € |
| Année 15 | 220 759,72 € | 106 813,88 € | 2 728 107,84 € |
| Année 16 | 229 181,99 € | 98 391,61 € | 2 498 925,85 € |
| Année 17 | 237 925,60 € | 89 648,00 € | 2 261 000,25 € |
| Année 18 | 247 002,73 € | 80 570,87 € | 2 013 997,52 € |
| Année 19 | 256 426,23 € | 71 147,37 € | 1 757 571,29 € |
| Année 20 | 266 209,22 € | 61 364,38 € | 1 491 362,07 € |
| Année 21 | 276 365,43 € | 51 208,17 € | 1 214 996,64 € |
| Année 22 | 286 909,15 € | 40 664,45 € | 928 087,49 € |
| Année 23 | 297 855,11 € | 29 718,49 € | 630 232,38 € |
| Année 24 | 309 218,64 € | 18 354,96 € | 321 013,74 € |
| Année 25 | 321 013,74 € | 6 557,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 309 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 424 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.