Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 209 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 783,66 € | 26 783,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 163 € / mois | 76 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 760 € | 5 626 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 238 € | 5 339 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 209 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 236,85 € | 193 167,07 € | 5 081 263,15 € |
| Année 2 | 133 129,23 € | 188 274,69 € | 4 948 133,92 € |
| Année 3 | 138 208,32 € | 183 195,60 € | 4 809 925,60 € |
| Année 4 | 143 481,11 € | 177 922,81 € | 4 666 444,49 € |
| Année 5 | 148 955,11 € | 172 448,81 € | 4 517 489,38 € |
| Année 6 | 154 637,96 € | 166 765,96 € | 4 362 851,42 € |
| Année 7 | 160 537,56 € | 160 866,36 € | 4 202 313,86 € |
| Année 8 | 166 662,29 € | 154 741,63 € | 4 035 651,57 € |
| Année 9 | 173 020,66 € | 148 383,26 € | 3 862 630,91 € |
| Année 10 | 179 621,64 € | 141 782,28 € | 3 683 009,27 € |
| Année 11 | 186 474,45 € | 134 929,47 € | 3 496 534,82 € |
| Année 12 | 193 588,68 € | 127 815,24 € | 3 302 946,14 € |
| Année 13 | 200 974,33 € | 120 429,59 € | 3 101 971,81 € |
| Année 14 | 208 641,76 € | 112 762,16 € | 2 893 330,05 € |
| Année 15 | 216 601,72 € | 104 802,20 € | 2 676 728,33 € |
| Année 16 | 224 865,34 € | 96 538,58 € | 2 451 862,99 € |
| Année 17 | 233 444,24 € | 87 959,68 € | 2 218 418,75 € |
| Année 18 | 242 350,47 € | 79 053,45 € | 1 976 068,28 € |
| Année 19 | 251 596,45 € | 69 807,47 € | 1 724 471,83 € |
| Année 20 | 261 195,17 € | 60 208,75 € | 1 463 276,66 € |
| Année 21 | 271 160,09 € | 50 243,83 € | 1 192 116,57 € |
| Année 22 | 281 505,23 € | 39 898,69 € | 910 611,34 € |
| Année 23 | 292 245,02 € | 29 158,90 € | 618 366,32 € |
| Année 24 | 303 394,53 € | 18 009,39 € | 314 971,79 € |
| Année 25 | 314 971,79 € | 6 434,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 209 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 525 €.