Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 159 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 526,60 € | 26 526,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 384 € / mois | 75 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 760 € | 5 572 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 988 € | 5 288 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 159 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 006,10 € | 191 313,10 € | 5 032 493,90 € |
| Année 2 | 131 851,55 € | 186 467,65 € | 4 900 642,35 € |
| Année 3 | 136 881,86 € | 181 437,34 € | 4 763 760,49 € |
| Année 4 | 142 104,08 € | 176 215,12 € | 4 621 656,41 € |
| Année 5 | 147 525,53 € | 170 793,67 € | 4 474 130,88 € |
| Année 6 | 153 153,82 € | 165 165,38 € | 4 320 977,06 € |
| Année 7 | 158 996,85 € | 159 322,35 € | 4 161 980,21 € |
| Année 8 | 165 062,78 € | 153 256,42 € | 3 996 917,43 € |
| Année 9 | 171 360,14 € | 146 959,06 € | 3 825 557,29 € |
| Année 10 | 177 897,75 € | 140 421,45 € | 3 647 659,54 € |
| Année 11 | 184 684,79 € | 133 634,41 € | 3 462 974,75 € |
| Année 12 | 191 730,74 € | 126 588,46 € | 3 271 244,01 € |
| Année 13 | 199 045,52 € | 119 273,68 € | 3 072 198,49 € |
| Année 14 | 206 639,37 € | 111 679,83 € | 2 865 559,12 € |
| Année 15 | 214 522,93 € | 103 796,27 € | 2 651 036,19 € |
| Année 16 | 222 707,23 € | 95 611,97 € | 2 428 328,96 € |
| Année 17 | 231 203,81 € | 87 115,39 € | 2 197 125,15 € |
| Année 18 | 240 024,54 € | 78 294,66 € | 1 957 100,61 € |
| Année 19 | 249 181,78 € | 69 137,42 € | 1 707 918,83 € |
| Année 20 | 258 688,39 € | 59 630,81 € | 1 449 230,44 € |
| Année 21 | 268 557,68 € | 49 761,52 € | 1 180 672,76 € |
| Année 22 | 278 803,50 € | 39 515,70 € | 901 869,26 € |
| Année 23 | 289 440,23 € | 28 878,97 € | 612 429,03 € |
| Année 24 | 300 482,74 € | 17 836,46 € | 311 946,29 € |
| Année 25 | 311 946,29 € | 6 372,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 159 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.