Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 159 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 087,39 € | 37 087,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 386 € / mois | 105 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 760 € | 5 572 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 988 € | 5 288 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 653,06 € | 180 395,62 € | 4 894 846,94 € |
| Année 2 | 274 284,68 € | 170 764,00 € | 4 620 562,26 € |
| Année 3 | 284 266,78 € | 160 781,90 € | 4 336 295,48 € |
| Année 4 | 294 612,20 € | 150 436,48 € | 4 041 683,28 € |
| Année 5 | 305 334,12 € | 139 714,56 € | 3 736 349,16 € |
| Année 6 | 316 446,21 € | 128 602,47 € | 3 419 902,95 € |
| Année 7 | 327 962,75 € | 117 085,93 € | 3 091 940,20 € |
| Année 8 | 339 898,40 € | 105 150,28 € | 2 752 041,80 € |
| Année 9 | 352 268,41 € | 92 780,27 € | 2 399 773,39 € |
| Année 10 | 365 088,62 € | 79 960,06 € | 2 034 684,77 € |
| Année 11 | 378 375,41 € | 66 673,27 € | 1 656 309,36 € |
| Année 12 | 392 145,74 € | 52 902,94 € | 1 264 163,62 € |
| Année 13 | 406 417,22 € | 38 631,46 € | 857 746,40 € |
| Année 14 | 421 208,07 € | 23 840,61 € | 436 538,33 € |
| Année 15 | 436 538,33 € | 8 511,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 159 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.