Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 059 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 368,58 € | 36 368,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 208 € / mois | 103 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 760 € | 5 464 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 488 € | 5 185 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 523,73 € | 176 899,23 € | 4 799 976,27 € |
| Année 2 | 268 968,65 € | 167 454,31 € | 4 531 007,62 € |
| Année 3 | 278 757,31 € | 157 665,65 € | 4 252 250,31 € |
| Année 4 | 288 902,18 € | 147 520,78 € | 3 963 348,13 € |
| Année 5 | 299 416,31 € | 137 006,65 € | 3 663 931,82 € |
| Année 6 | 310 313,07 € | 126 109,89 € | 3 353 618,75 € |
| Année 7 | 321 606,39 € | 114 816,57 € | 3 032 012,36 € |
| Année 8 | 333 310,70 € | 103 112,26 € | 2 698 701,66 € |
| Année 9 | 345 440,96 € | 90 982,00 € | 2 353 260,70 € |
| Année 10 | 358 012,71 € | 78 410,25 € | 1 995 247,99 € |
| Année 11 | 371 041,97 € | 65 380,99 € | 1 624 206,02 € |
| Année 12 | 384 545,41 € | 51 877,55 € | 1 239 660,61 € |
| Année 13 | 398 540,29 € | 37 882,67 € | 841 120,32 € |
| Année 14 | 413 044,48 € | 23 378,48 € | 428 075,84 € |
| Année 15 | 428 075,84 € | 8 346,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 059 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 910 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.