Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 059 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 012,47 € | 26 012,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 826 € / mois | 74 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 760 € | 5 464 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 488 € | 5 185 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 059 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 544,51 € | 187 605,13 € | 4 934 955,49 € |
| Année 2 | 129 296,06 € | 182 853,58 € | 4 805 659,43 € |
| Année 3 | 134 228,85 € | 177 920,79 € | 4 671 430,58 € |
| Année 4 | 139 349,89 € | 172 799,75 € | 4 532 080,69 € |
| Année 5 | 144 666,26 € | 167 483,38 € | 4 387 414,43 € |
| Année 6 | 150 185,45 € | 161 964,19 € | 4 237 228,98 € |
| Année 7 | 155 915,23 € | 156 234,41 € | 4 081 313,75 € |
| Année 8 | 161 863,59 € | 150 286,05 € | 3 919 450,16 € |
| Année 9 | 168 038,90 € | 144 110,74 € | 3 751 411,26 € |
| Année 10 | 174 449,80 € | 137 699,84 € | 3 576 961,46 € |
| Année 11 | 181 105,30 € | 131 044,34 € | 3 395 856,16 € |
| Année 12 | 188 014,70 € | 124 134,94 € | 3 207 841,46 € |
| Année 13 | 195 187,69 € | 116 961,95 € | 3 012 653,77 € |
| Année 14 | 202 634,38 € | 109 515,26 € | 2 810 019,39 € |
| Année 15 | 210 365,12 € | 101 784,52 € | 2 599 654,27 € |
| Année 16 | 218 390,82 € | 93 758,82 € | 2 381 263,45 € |
| Année 17 | 226 722,72 € | 85 426,92 € | 2 154 540,73 € |
| Année 18 | 235 372,48 € | 76 777,16 € | 1 919 168,25 € |
| Année 19 | 244 352,25 € | 67 797,39 € | 1 674 816,00 € |
| Année 20 | 253 674,59 € | 58 475,05 € | 1 421 141,41 € |
| Année 21 | 263 352,60 € | 48 797,04 € | 1 157 788,81 € |
| Année 22 | 273 399,84 € | 38 749,80 € | 884 388,97 € |
| Année 23 | 283 830,41 € | 28 319,23 € | 600 558,56 € |
| Année 24 | 294 658,91 € | 17 490,73 € | 305 899,65 € |
| Année 25 | 305 899,65 € | 6 249,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 059 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 321 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.