Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 959 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 498,34 € | 25 498,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 268 € / mois | 72 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 760 € | 5 356 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 988 € | 5 083 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 959 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 082,93 € | 183 897,15 € | 4 837 417,07 € |
| Année 2 | 126 740,57 € | 179 239,51 € | 4 710 676,50 € |
| Année 3 | 131 575,91 € | 174 404,17 € | 4 579 100,59 € |
| Année 4 | 136 595,68 € | 169 384,40 € | 4 442 504,91 € |
| Année 5 | 141 806,97 € | 164 173,11 € | 4 300 697,94 € |
| Année 6 | 147 217,09 € | 158 762,99 € | 4 153 480,85 € |
| Année 7 | 152 833,60 € | 153 146,48 € | 4 000 647,25 € |
| Année 8 | 158 664,41 € | 147 315,67 € | 3 841 982,84 € |
| Année 9 | 164 717,68 € | 141 262,40 € | 3 677 265,16 € |
| Année 10 | 171 001,87 € | 134 978,21 € | 3 506 263,29 € |
| Année 11 | 177 525,82 € | 128 454,26 € | 3 328 737,47 € |
| Année 12 | 184 298,65 € | 121 681,43 € | 3 144 438,82 € |
| Année 13 | 191 329,86 € | 114 650,22 € | 2 953 108,96 € |
| Année 14 | 198 629,36 € | 107 350,72 € | 2 754 479,60 € |
| Année 15 | 206 207,31 € | 99 772,77 € | 2 548 272,29 € |
| Année 16 | 214 074,40 € | 91 905,68 € | 2 334 197,89 € |
| Année 17 | 222 241,60 € | 83 738,48 € | 2 111 956,29 € |
| Année 18 | 230 720,43 € | 75 259,65 € | 1 881 235,86 € |
| Année 19 | 239 522,69 € | 66 457,39 € | 1 641 713,17 € |
| Année 20 | 248 660,80 € | 57 319,28 € | 1 393 052,37 € |
| Année 21 | 258 147,53 € | 47 832,55 € | 1 134 904,84 € |
| Année 22 | 267 996,20 € | 37 983,88 € | 866 908,64 € |
| Année 23 | 278 220,60 € | 27 759,48 € | 588 688,04 € |
| Année 24 | 288 835,06 € | 17 145,02 € | 299 852,98 € |
| Année 25 | 299 852,98 € | 6 125,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 959 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 495 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.