Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 223,94 € | 29 223,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 557 € / mois | 83 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 760 € | 5 356 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 988 € | 5 083 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 043,47 € | 179 643,81 € | 4 788 456,53 € |
| Année 2 | 177 445,13 € | 173 242,15 € | 4 611 011,40 € |
| Année 3 | 184 086,39 € | 166 600,89 € | 4 426 925,01 € |
| Année 4 | 190 976,21 € | 159 711,07 € | 4 235 948,80 € |
| Année 5 | 198 123,90 € | 152 563,38 € | 4 037 824,90 € |
| Année 6 | 205 539,09 € | 145 148,19 € | 3 832 285,81 € |
| Année 7 | 213 231,81 € | 137 455,47 € | 3 619 054,00 € |
| Année 8 | 221 212,44 € | 129 474,84 € | 3 397 841,56 € |
| Année 9 | 229 491,80 € | 121 195,48 € | 3 168 349,76 € |
| Année 10 | 238 081,00 € | 112 606,28 € | 2 930 268,76 € |
| Année 11 | 246 991,67 € | 103 695,61 € | 2 683 277,09 € |
| Année 12 | 256 235,85 € | 94 451,43 € | 2 427 041,24 € |
| Année 13 | 265 826,02 € | 84 861,26 € | 2 161 215,22 € |
| Année 14 | 275 775,10 € | 74 912,18 € | 1 885 440,12 € |
| Année 15 | 286 096,56 € | 64 590,72 € | 1 599 343,56 € |
| Année 16 | 296 804,33 € | 53 882,95 € | 1 302 539,23 € |
| Année 17 | 307 912,84 € | 42 774,44 € | 994 626,39 € |
| Année 18 | 319 437,12 € | 31 250,16 € | 675 189,27 € |
| Année 19 | 331 392,74 € | 19 294,54 € | 343 796,53 € |
| Année 20 | 343 796,53 € | 6 891,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 959 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 497 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 495 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.