Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 813,19 € | 29 813,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 343 € / mois | 85 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 760 € | 5 464 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 488 € | 5 185 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 492,27 € | 183 266,01 € | 4 885 007,73 € |
| Année 2 | 181 022,99 € | 176 735,29 € | 4 703 984,74 € |
| Année 3 | 187 798,16 € | 169 960,12 € | 4 516 186,58 € |
| Année 4 | 194 826,89 € | 162 931,39 € | 4 321 359,69 € |
| Année 5 | 202 118,71 € | 155 639,57 € | 4 119 240,98 € |
| Année 6 | 209 683,41 € | 148 074,87 € | 3 909 557,57 € |
| Année 7 | 217 531,24 € | 140 227,04 € | 3 692 026,33 € |
| Année 8 | 225 672,81 € | 132 085,47 € | 3 466 353,52 € |
| Année 9 | 234 119,08 € | 123 639,20 € | 3 232 234,44 € |
| Année 10 | 242 881,47 € | 114 876,81 € | 2 989 352,97 € |
| Année 11 | 251 971,82 € | 105 786,46 € | 2 737 381,15 € |
| Année 12 | 261 402,38 € | 96 355,90 € | 2 475 978,77 € |
| Année 13 | 271 185,91 € | 86 572,37 € | 2 204 792,86 € |
| Année 14 | 281 335,62 € | 76 422,66 € | 1 923 457,24 € |
| Année 15 | 291 865,19 € | 65 893,09 € | 1 631 592,05 € |
| Année 16 | 302 788,86 € | 54 969,42 € | 1 328 803,19 € |
| Année 17 | 314 121,34 € | 43 636,94 € | 1 014 681,85 € |
| Année 18 | 325 878,01 € | 31 880,27 € | 688 803,84 € |
| Année 19 | 338 074,67 € | 19 683,61 € | 350 729,17 € |
| Année 20 | 350 729,17 € | 7 030,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 059 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 404 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 181 €.