Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 059 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 741,82 € | 24 741,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 975 € / mois | 70 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 760 € | 5 464 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 488 € | 5 185 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 059 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 046,69 € | 210 855,15 € | 4 973 453,31 € |
| Année 2 | 89 731,04 € | 207 170,80 € | 4 883 722,27 € |
| Année 3 | 93 573,17 € | 203 328,67 € | 4 790 149,10 € |
| Année 4 | 97 579,77 € | 199 322,07 € | 4 692 569,33 € |
| Année 5 | 101 757,95 € | 195 143,89 € | 4 590 811,38 € |
| Année 6 | 106 115,02 € | 190 786,82 € | 4 484 696,36 € |
| Année 7 | 110 658,64 € | 186 243,20 € | 4 374 037,72 € |
| Année 8 | 115 396,83 € | 181 505,01 € | 4 258 640,89 € |
| Année 9 | 120 337,88 € | 176 563,96 € | 4 138 303,01 € |
| Année 10 | 125 490,52 € | 171 411,32 € | 4 012 812,49 € |
| Année 11 | 130 863,79 € | 166 038,05 € | 3 881 948,70 € |
| Année 12 | 136 467,08 € | 160 434,76 € | 3 745 481,62 € |
| Année 13 | 142 310,35 € | 154 591,49 € | 3 603 171,27 € |
| Année 14 | 148 403,79 € | 148 498,05 € | 3 454 767,48 € |
| Année 15 | 154 758,17 € | 142 143,67 € | 3 300 009,31 € |
| Année 16 | 161 384,58 € | 135 517,26 € | 3 138 624,73 € |
| Année 17 | 168 294,74 € | 128 607,10 € | 2 970 329,99 € |
| Année 18 | 175 500,80 € | 121 401,04 € | 2 794 829,19 € |
| Année 19 | 183 015,41 € | 113 886,43 € | 2 611 813,78 € |
| Année 20 | 190 851,74 € | 106 050,10 € | 2 420 962,04 € |
| Année 21 | 199 023,63 € | 97 878,21 € | 2 221 938,41 € |
| Année 22 | 207 545,44 € | 89 356,40 € | 2 014 392,97 € |
| Année 23 | 216 432,11 € | 80 469,73 € | 1 797 960,86 € |
| Année 24 | 225 699,31 € | 71 202,53 € | 1 572 261,55 € |
| Année 25 | 235 363,29 € | 61 538,55 € | 1 336 898,26 € |
| Année 26 | 245 441,09 € | 51 460,75 € | 1 091 457,17 € |
| Année 27 | 255 950,40 € | 40 951,44 € | 835 506,77 € |
| Année 28 | 266 909,68 € | 29 992,16 € | 568 597,09 € |
| Année 29 | 278 338,21 € | 18 563,63 € | 290 258,88 € |
| Année 30 | 290 258,88 € | 6 645,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 059 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.