Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 109 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 986,33 € | 24 986,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 716 € / mois | 71 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 760 € | 5 518 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 738 € | 5 237 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 109 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 897,07 € | 212 938,89 € | 5 022 602,93 € |
| Année 2 | 90 617,83 € | 209 218,13 € | 4 931 985,10 € |
| Année 3 | 94 497,89 € | 205 338,07 € | 4 837 487,21 € |
| Année 4 | 98 544,11 € | 201 291,85 € | 4 738 943,10 € |
| Année 5 | 102 763,56 € | 197 072,40 € | 4 636 179,54 € |
| Année 6 | 107 163,70 € | 192 672,26 € | 4 529 015,84 € |
| Année 7 | 111 752,23 € | 188 083,73 € | 4 417 263,61 € |
| Année 8 | 116 537,25 € | 183 298,71 € | 4 300 726,36 € |
| Année 9 | 121 527,16 € | 178 308,80 € | 4 179 199,20 € |
| Année 10 | 126 730,68 € | 173 105,28 € | 4 052 468,52 € |
| Année 11 | 132 157,06 € | 167 678,90 € | 3 920 311,46 € |
| Année 12 | 137 815,74 € | 162 020,22 € | 3 782 495,72 € |
| Année 13 | 143 716,75 € | 156 119,21 € | 3 638 778,97 € |
| Année 14 | 149 870,40 € | 149 965,56 € | 3 488 908,57 € |
| Année 15 | 156 287,57 € | 143 548,39 € | 3 332 621,00 € |
| Année 16 | 162 979,48 € | 136 856,48 € | 3 169 641,52 € |
| Année 17 | 169 957,94 € | 129 878,02 € | 2 999 683,58 € |
| Année 18 | 177 235,21 € | 122 600,75 € | 2 822 448,37 € |
| Année 19 | 184 824,06 € | 115 011,90 € | 2 637 624,31 € |
| Année 20 | 192 737,86 € | 107 098,10 € | 2 444 886,45 € |
| Année 21 | 200 990,50 € | 98 845,46 € | 2 243 895,95 € |
| Année 22 | 209 596,51 € | 90 239,45 € | 2 034 299,44 € |
| Année 23 | 218 571,02 € | 81 264,94 € | 1 815 728,42 € |
| Année 24 | 227 929,80 € | 71 906,16 € | 1 587 798,62 € |
| Année 25 | 237 689,29 € | 62 146,67 € | 1 350 109,33 € |
| Année 26 | 247 866,67 € | 51 969,29 € | 1 102 242,66 € |
| Année 27 | 258 479,85 € | 41 356,11 € | 843 762,81 € |
| Année 28 | 269 547,43 € | 30 288,53 € | 574 215,38 € |
| Année 29 | 281 088,92 € | 18 747,04 € | 293 126,46 € |
| Année 30 | 293 126,46 € | 6 711,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 109 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.