Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 109 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 727,99 € | 36 727,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 297 € / mois | 104 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 760 € | 5 518 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 738 € | 5 237 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 088,45 € | 178 647,43 € | 4 847 411,55 € |
| Année 2 | 271 626,74 € | 169 109,14 € | 4 575 784,81 € |
| Année 3 | 281 512,12 € | 159 223,76 € | 4 294 272,69 € |
| Année 4 | 291 757,26 € | 148 978,62 € | 4 002 515,43 € |
| Année 5 | 302 375,27 € | 138 360,61 € | 3 700 140,16 € |
| Année 6 | 313 379,72 € | 127 356,16 € | 3 386 760,44 € |
| Année 7 | 324 784,62 € | 115 951,26 € | 3 061 975,82 € |
| Année 8 | 336 604,62 € | 104 131,26 € | 2 725 371,20 € |
| Année 9 | 348 854,76 € | 91 881,12 € | 2 376 516,44 € |
| Année 10 | 361 550,75 € | 79 185,13 € | 2 014 965,69 € |
| Année 11 | 374 708,78 € | 66 027,10 € | 1 640 256,91 € |
| Année 12 | 388 345,66 € | 52 390,22 € | 1 251 911,25 € |
| Année 13 | 402 478,83 € | 38 257,05 € | 849 432,42 € |
| Année 14 | 417 126,38 € | 23 609,50 € | 432 306,04 € |
| Année 15 | 432 306,04 € | 8 428,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 109 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 314 € pour cette enveloppe de financement.