Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 109 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 269,53 € | 26 269,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 605 € / mois | 75 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 760 € | 5 518 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 738 € | 5 237 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 109 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 775,27 € | 189 459,09 € | 4 983 724,73 € |
| Année 2 | 130 573,74 € | 184 660,62 € | 4 853 150,99 € |
| Année 3 | 135 555,30 € | 179 679,06 € | 4 717 595,69 € |
| Année 4 | 140 726,91 € | 174 507,45 € | 4 576 868,78 € |
| Année 5 | 146 095,82 € | 169 138,54 € | 4 430 772,96 € |
| Année 6 | 151 669,58 € | 163 564,78 € | 4 279 103,38 € |
| Année 7 | 157 455,97 € | 157 778,39 € | 4 121 647,41 € |
| Année 8 | 163 463,10 € | 151 771,26 € | 3 958 184,31 € |
| Année 9 | 169 699,45 € | 145 534,91 € | 3 788 484,86 € |
| Année 10 | 176 173,69 € | 139 060,67 € | 3 612 311,17 € |
| Année 11 | 182 894,95 € | 132 339,41 € | 3 429 416,22 € |
| Année 12 | 189 872,64 € | 125 361,72 € | 3 239 543,58 € |
| Année 13 | 197 116,53 € | 118 117,83 € | 3 042 427,05 € |
| Année 14 | 204 636,77 € | 110 597,59 € | 2 837 790,28 € |
| Année 15 | 212 443,91 € | 102 790,45 € | 2 625 346,37 € |
| Année 16 | 220 548,93 € | 94 685,43 € | 2 404 797,44 € |
| Année 17 | 228 963,15 € | 86 271,21 € | 2 175 834,29 € |
| Année 18 | 237 698,41 € | 77 535,95 € | 1 938 135,88 € |
| Année 19 | 246 766,89 € | 68 467,47 € | 1 691 368,99 € |
| Année 20 | 256 181,37 € | 59 052,99 € | 1 435 187,62 € |
| Année 21 | 265 955,02 € | 49 279,34 € | 1 169 232,60 € |
| Année 22 | 276 101,54 € | 39 132,82 € | 893 131,06 € |
| Année 23 | 286 635,20 € | 28 599,16 € | 606 495,86 € |
| Année 24 | 297 570,69 € | 17 663,67 € | 308 925,17 € |
| Année 25 | 308 925,17 € | 6 310,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 109 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 056 €.