Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 159 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 230,84 € | 25 230,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 457 € / mois | 72 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 760 € | 5 572 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 988 € | 5 288 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 159 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 747,43 € | 215 022,65 € | 5 071 752,57 € |
| Année 2 | 91 504,60 € | 211 265,48 € | 4 980 247,97 € |
| Année 3 | 95 422,65 € | 207 347,43 € | 4 884 825,32 € |
| Année 4 | 99 508,48 € | 203 261,60 € | 4 785 316,84 € |
| Année 5 | 103 769,20 € | 199 000,88 € | 4 681 547,64 € |
| Année 6 | 108 212,39 € | 194 557,69 € | 4 573 335,25 € |
| Année 7 | 112 845,85 € | 189 924,23 € | 4 460 489,40 € |
| Année 8 | 117 677,66 € | 185 092,42 € | 4 342 811,74 € |
| Année 9 | 122 716,39 € | 180 053,69 € | 4 220 095,35 € |
| Année 10 | 127 970,87 € | 174 799,21 € | 4 092 124,48 € |
| Année 11 | 133 450,32 € | 169 319,76 € | 3 958 674,16 € |
| Année 12 | 139 164,40 € | 163 605,68 € | 3 819 509,76 € |
| Année 13 | 145 123,15 € | 157 646,93 € | 3 674 386,61 € |
| Année 14 | 151 337,02 € | 151 433,06 € | 3 523 049,59 € |
| Année 15 | 157 817,00 € | 144 953,08 € | 3 365 232,59 € |
| Année 16 | 164 574,38 € | 138 195,70 € | 3 200 658,21 € |
| Année 17 | 171 621,15 € | 131 148,93 € | 3 029 037,06 € |
| Année 18 | 178 969,60 € | 123 800,48 € | 2 850 067,46 € |
| Année 19 | 186 632,73 € | 116 137,35 € | 2 663 434,73 € |
| Année 20 | 194 623,98 € | 108 146,10 € | 2 468 810,75 € |
| Année 21 | 202 957,38 € | 99 812,70 € | 2 265 853,37 € |
| Année 22 | 211 647,61 € | 91 122,47 € | 2 054 205,76 € |
| Année 23 | 220 709,95 € | 82 060,13 € | 1 833 495,81 € |
| Année 24 | 230 160,30 € | 72 609,78 € | 1 603 335,51 € |
| Année 25 | 240 015,30 € | 62 754,78 € | 1 363 320,21 € |
| Année 26 | 250 292,28 € | 52 477,80 € | 1 113 027,93 € |
| Année 27 | 261 009,32 € | 41 760,76 € | 852 018,61 € |
| Année 28 | 272 185,21 € | 30 584,87 € | 579 833,40 € |
| Année 29 | 283 839,63 € | 18 930,45 € | 295 993,77 € |
| Année 30 | 295 993,77 € | 6 777,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 159 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.