Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 209 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 697,07 € | 30 697,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 021 € / mois | 87 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 760 € | 5 626 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 238 € | 5 339 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 209 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 665,49 € | 188 699,35 € | 5 029 834,51 € |
| Année 2 | 186 389,86 € | 181 974,98 € | 4 843 444,65 € |
| Année 3 | 193 365,88 € | 174 998,96 € | 4 650 078,77 € |
| Année 4 | 200 602,99 € | 167 761,85 € | 4 449 475,78 € |
| Année 5 | 208 110,98 € | 160 253,86 € | 4 241 364,80 € |
| Année 6 | 215 899,97 € | 152 464,87 € | 4 025 464,83 € |
| Année 7 | 223 980,47 € | 144 384,37 € | 3 801 484,36 € |
| Année 8 | 232 363,40 € | 136 001,44 € | 3 569 120,96 € |
| Année 9 | 241 060,11 € | 127 304,73 € | 3 328 060,85 € |
| Année 10 | 250 082,28 € | 118 282,56 € | 3 077 978,57 € |
| Année 11 | 259 442,13 € | 108 922,71 € | 2 818 536,44 € |
| Année 12 | 269 152,29 € | 99 212,55 € | 2 549 384,15 € |
| Année 13 | 279 225,88 € | 89 138,96 € | 2 270 158,27 € |
| Année 14 | 289 676,48 € | 78 688,36 € | 1 980 481,79 € |
| Année 15 | 300 518,21 € | 67 846,63 € | 1 679 963,58 € |
| Année 16 | 311 765,74 € | 56 599,10 € | 1 368 197,84 € |
| Année 17 | 323 434,21 € | 44 930,63 € | 1 044 763,63 € |
| Année 18 | 335 539,42 € | 32 825,42 € | 709 224,21 € |
| Année 19 | 348 097,68 € | 20 267,16 € | 361 126,53 € |
| Année 20 | 361 126,53 € | 7 238,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 209 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 514 € pour cette enveloppe de financement.