Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 259 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 991,70 € | 30 991,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 914 € / mois | 88 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 760 € | 5 680 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 488 € | 5 390 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 389,94 € | 190 510,46 € | 5 078 110,06 € |
| Année 2 | 188 178,85 € | 183 721,55 € | 4 889 931,21 € |
| Année 3 | 195 221,84 € | 176 678,56 € | 4 694 709,37 € |
| Année 4 | 202 528,42 € | 169 371,98 € | 4 492 180,95 € |
| Année 5 | 210 108,47 € | 161 791,93 € | 4 282 072,48 € |
| Année 6 | 217 972,21 € | 153 928,19 € | 4 064 100,27 € |
| Année 7 | 226 130,26 € | 145 770,14 € | 3 837 970,01 € |
| Année 8 | 234 593,66 € | 137 306,74 € | 3 603 376,35 € |
| Année 9 | 243 373,83 € | 128 526,57 € | 3 360 002,52 € |
| Année 10 | 252 482,59 € | 119 417,81 € | 3 107 519,93 € |
| Année 11 | 261 932,28 € | 109 968,12 € | 2 845 587,65 € |
| Année 12 | 271 735,63 € | 100 164,77 € | 2 573 852,02 € |
| Année 13 | 281 905,91 € | 89 994,49 € | 2 291 946,11 € |
| Année 14 | 292 456,84 € | 79 443,56 € | 1 999 489,27 € |
| Année 15 | 303 402,64 € | 68 497,76 € | 1 696 086,63 € |
| Année 16 | 314 758,12 € | 57 142,28 € | 1 381 328,51 € |
| Année 17 | 326 538,59 € | 45 361,81 € | 1 054 789,92 € |
| Année 18 | 338 759,98 € | 33 140,42 € | 716 029,94 € |
| Année 19 | 351 438,76 € | 20 461,64 € | 364 591,18 € |
| Année 20 | 364 591,18 € | 7 308,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 259 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.