Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 309 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 964,37 € | 25 964,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 680 € / mois | 74 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 760 € | 5 734 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 738 € | 5 442 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 309 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 298,54 € | 221 273,90 € | 5 219 201,46 € |
| Année 2 | 94 164,93 € | 217 407,51 € | 5 125 036,53 € |
| Année 3 | 98 196,89 € | 213 375,55 € | 5 026 839,64 € |
| Année 4 | 102 401,47 € | 209 170,97 € | 4 924 438,17 € |
| Année 5 | 106 786,11 € | 204 786,33 € | 4 817 652,06 € |
| Année 6 | 111 358,48 € | 200 213,96 € | 4 706 293,58 € |
| Année 7 | 116 126,63 € | 195 445,81 € | 4 590 166,95 € |
| Année 8 | 121 098,95 € | 190 473,49 € | 4 469 068,00 € |
| Année 9 | 126 284,15 € | 185 288,29 € | 4 342 783,85 € |
| Année 10 | 131 691,38 € | 179 881,06 € | 4 211 092,47 € |
| Année 11 | 137 330,16 € | 174 242,28 € | 4 073 762,31 € |
| Année 12 | 143 210,34 € | 168 362,10 € | 3 930 551,97 € |
| Année 13 | 149 342,34 € | 162 230,10 € | 3 781 209,63 € |
| Année 14 | 155 736,88 € | 155 835,56 € | 3 625 472,75 € |
| Année 15 | 162 405,22 € | 149 167,22 € | 3 463 067,53 € |
| Année 16 | 169 359,08 € | 142 213,36 € | 3 293 708,45 € |
| Année 17 | 176 610,71 € | 134 961,73 € | 3 117 097,74 € |
| Année 18 | 184 172,81 € | 127 399,63 € | 2 932 924,93 € |
| Année 19 | 192 058,74 € | 119 513,70 € | 2 740 866,19 € |
| Année 20 | 200 282,30 € | 111 290,14 € | 2 540 583,89 € |
| Année 21 | 208 858,02 € | 102 714,42 € | 2 331 725,87 € |
| Année 22 | 217 800,89 € | 93 771,55 € | 2 113 924,98 € |
| Année 23 | 227 126,66 € | 84 445,78 € | 1 886 798,32 € |
| Année 24 | 236 851,80 € | 74 720,64 € | 1 649 946,52 € |
| Année 25 | 246 993,33 € | 64 579,11 € | 1 402 953,19 € |
| Année 26 | 257 569,09 € | 54 003,35 € | 1 145 384,10 € |
| Année 27 | 268 597,68 € | 42 974,76 € | 876 786,42 € |
| Année 28 | 280 098,48 € | 31 473,96 € | 596 687,94 € |
| Année 29 | 292 091,76 € | 19 480,68 € | 304 596,18 € |
| Année 30 | 304 596,18 € | 6 973,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 309 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.