Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 359 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 554,86 € | 27 554,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 500 € / mois | 78 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 760 € | 5 788 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 988 € | 5 493 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 359 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 929,27 € | 198 729,05 € | 5 227 570,73 € |
| Année 2 | 136 962,55 € | 193 695,77 € | 5 090 608,18 € |
| Année 3 | 142 187,86 € | 188 470,46 € | 4 948 420,32 € |
| Année 4 | 147 612,48 € | 183 045,84 € | 4 800 807,84 € |
| Année 5 | 153 244,13 € | 177 414,19 € | 4 647 563,71 € |
| Année 6 | 159 090,57 € | 171 567,75 € | 4 488 473,14 € |
| Année 7 | 165 160,08 € | 165 498,24 € | 4 323 313,06 € |
| Année 8 | 171 461,16 € | 159 197,16 € | 4 151 851,90 € |
| Année 9 | 178 002,61 € | 152 655,71 € | 3 973 849,29 € |
| Année 10 | 184 793,64 € | 145 864,68 € | 3 789 055,65 € |
| Année 11 | 191 843,76 € | 138 814,56 € | 3 597 211,89 € |
| Année 12 | 199 162,84 € | 131 495,48 € | 3 398 049,05 € |
| Année 13 | 206 761,17 € | 123 897,15 € | 3 191 287,88 € |
| Année 14 | 214 649,39 € | 116 008,93 € | 2 976 638,49 € |
| Année 15 | 222 838,51 € | 107 819,81 € | 2 753 799,98 € |
| Année 16 | 231 340,10 € | 99 318,22 € | 2 522 459,88 € |
| Année 17 | 240 166,04 € | 90 492,28 € | 2 282 293,84 € |
| Année 18 | 249 328,65 € | 81 329,67 € | 2 032 965,19 € |
| Année 19 | 258 840,86 € | 71 817,46 € | 1 774 124,33 € |
| Année 20 | 268 715,99 € | 61 942,33 € | 1 505 408,34 € |
| Année 21 | 278 967,86 € | 51 690,46 € | 1 226 440,48 € |
| Année 22 | 289 610,85 € | 41 047,47 € | 936 829,63 € |
| Année 23 | 300 659,87 € | 29 998,45 € | 636 169,76 € |
| Année 24 | 312 130,44 € | 18 527,88 € | 324 039,32 € |
| Année 25 | 324 039,32 € | 6 619,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 359 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.