Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 532 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 444,31 € | 28 444,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 195 € / mois | 81 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 600 € | 5 975 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 313 € | 5 670 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 532 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 187,89 € | 205 143,83 € | 5 396 312,11 € |
| Année 2 | 141 383,61 € | 199 948,11 € | 5 254 928,50 € |
| Année 3 | 146 777,58 € | 194 554,14 € | 5 108 150,92 € |
| Année 4 | 152 377,35 € | 188 954,37 € | 4 955 773,57 € |
| Année 5 | 158 190,74 € | 183 140,98 € | 4 797 582,83 € |
| Année 6 | 164 225,91 € | 177 105,81 € | 4 633 356,92 € |
| Année 7 | 170 491,34 € | 170 840,38 € | 4 462 865,58 € |
| Année 8 | 176 995,81 € | 164 335,91 € | 4 285 869,77 € |
| Année 9 | 183 748,43 € | 157 583,29 € | 4 102 121,34 € |
| Année 10 | 190 758,66 € | 150 573,06 € | 3 911 362,68 € |
| Année 11 | 198 036,36 € | 143 295,36 € | 3 713 326,32 € |
| Année 12 | 205 591,72 € | 135 740,00 € | 3 507 734,60 € |
| Année 13 | 213 435,30 € | 127 896,42 € | 3 294 299,30 € |
| Année 14 | 221 578,12 € | 119 753,60 € | 3 072 721,18 € |
| Année 15 | 230 031,62 € | 111 300,10 € | 2 842 689,56 € |
| Année 16 | 238 807,61 € | 102 524,11 € | 2 603 881,95 € |
| Année 17 | 247 918,45 € | 93 413,27 € | 2 355 963,50 € |
| Année 18 | 257 376,86 € | 83 954,86 € | 2 098 586,64 € |
| Année 19 | 267 196,10 € | 74 135,62 € | 1 831 390,54 € |
| Année 20 | 277 389,99 € | 63 941,73 € | 1 554 000,55 € |
| Année 21 | 287 972,77 € | 53 358,95 € | 1 266 027,78 € |
| Année 22 | 298 959,30 € | 42 372,42 € | 967 068,48 € |
| Année 23 | 310 364,98 € | 30 966,74 € | 656 703,50 € |
| Année 24 | 322 205,82 € | 19 125,90 € | 334 497,68 € |
| Année 25 | 334 497,68 € | 6 833,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 532 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 269 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 313 € (2,5%).