Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 432 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 930,18 € | 27 930,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 637 € / mois | 79 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 600 € | 5 867 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 813 € | 5 568 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 432 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 726,30 € | 201 435,86 € | 5 298 773,70 € |
| Année 2 | 138 828,12 € | 196 334,04 € | 5 159 945,58 € |
| Année 3 | 144 124,61 € | 191 037,55 € | 5 015 820,97 € |
| Année 4 | 149 623,16 € | 185 539,00 € | 4 866 197,81 € |
| Année 5 | 155 331,46 € | 179 830,70 € | 4 710 866,35 € |
| Année 6 | 161 257,56 € | 173 904,60 € | 4 549 608,79 € |
| Année 7 | 167 409,73 € | 167 752,43 € | 4 382 199,06 € |
| Année 8 | 173 796,63 € | 161 365,53 € | 4 208 402,43 € |
| Année 9 | 180 427,19 € | 154 734,97 € | 4 027 975,24 € |
| Année 10 | 187 310,73 € | 147 851,43 € | 3 840 664,51 € |
| Année 11 | 194 456,87 € | 140 705,29 € | 3 646 207,64 € |
| Année 12 | 201 875,66 € | 133 286,50 € | 3 444 331,98 € |
| Année 13 | 209 577,45 € | 125 584,71 € | 3 234 754,53 € |
| Année 14 | 217 573,12 € | 117 589,04 € | 3 017 181,41 € |
| Année 15 | 225 873,82 € | 109 288,34 € | 2 791 307,59 € |
| Année 16 | 234 491,19 € | 100 670,97 € | 2 556 816,40 € |
| Année 17 | 243 437,34 € | 91 724,82 € | 2 313 379,06 € |
| Année 18 | 252 724,80 € | 82 437,36 € | 2 060 654,26 € |
| Année 19 | 262 366,56 € | 72 795,60 € | 1 798 287,70 € |
| Année 20 | 272 376,19 € | 62 785,97 € | 1 525 911,51 € |
| Année 21 | 282 767,70 € | 52 394,46 € | 1 243 143,81 € |
| Année 22 | 293 555,65 € | 41 606,51 € | 949 588,16 € |
| Année 23 | 304 755,16 € | 30 407,00 € | 644 833,00 € |
| Année 24 | 316 381,99 € | 18 780,17 € | 328 451,01 € |
| Année 25 | 328 451,01 € | 6 709,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 432 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 801 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.