Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 382 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 673,11 € | 27 673,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 858 € / mois | 79 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 600 € | 5 813 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 563 € | 5 517 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 382 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 495,44 € | 199 581,88 € | 5 250 004,56 € |
| Année 2 | 137 550,31 € | 194 527,01 € | 5 112 454,25 € |
| Année 3 | 142 798,05 € | 189 279,27 € | 4 969 656,20 € |
| Année 4 | 148 245,95 € | 183 831,37 € | 4 821 410,25 € |
| Année 5 | 153 901,74 € | 178 175,58 € | 4 667 508,51 € |
| Année 6 | 159 773,29 € | 172 304,03 € | 4 507 735,22 € |
| Année 7 | 165 868,87 € | 166 208,45 € | 4 341 866,35 € |
| Année 8 | 172 196,98 € | 159 880,34 € | 4 169 669,37 € |
| Année 9 | 178 766,48 € | 153 310,84 € | 3 990 902,89 € |
| Année 10 | 185 586,67 € | 146 490,65 € | 3 805 316,22 € |
| Année 11 | 192 667,04 € | 139 410,28 € | 3 612 649,18 € |
| Année 12 | 200 017,54 € | 132 059,78 € | 3 412 631,64 € |
| Année 13 | 207 648,47 € | 124 428,85 € | 3 204 983,17 € |
| Année 14 | 215 570,52 € | 116 506,80 € | 2 989 412,65 € |
| Année 15 | 223 794,82 € | 108 282,50 € | 2 765 617,83 € |
| Année 16 | 232 332,86 € | 99 744,46 € | 2 533 284,97 € |
| Année 17 | 241 196,68 € | 90 880,64 € | 2 292 088,29 € |
| Année 18 | 250 398,65 € | 81 678,67 € | 2 041 689,64 € |
| Année 19 | 259 951,68 € | 72 125,64 € | 1 781 737,96 € |
| Année 20 | 269 869,17 € | 62 208,15 € | 1 511 868,79 € |
| Année 21 | 280 165,02 € | 51 912,30 € | 1 231 703,77 € |
| Année 22 | 290 853,68 € | 41 223,64 € | 940 850,09 € |
| Année 23 | 301 950,13 € | 30 127,19 € | 638 899,96 € |
| Année 24 | 313 469,93 € | 18 607,39 € | 325 430,03 € |
| Année 25 | 325 430,03 € | 6 648,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 382 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 066 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.