Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 382 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 321,35 € | 26 321,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 762 € / mois | 75 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 600 € | 5 813 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 563 € | 5 517 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 382 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 540,01 € | 224 316,19 € | 5 290 959,99 € |
| Année 2 | 95 459,57 € | 220 396,63 € | 5 195 500,42 € |
| Année 3 | 99 546,97 € | 216 309,23 € | 5 095 953,45 € |
| Année 4 | 103 809,36 € | 212 046,84 € | 4 992 144,09 € |
| Année 5 | 108 254,28 € | 207 601,92 € | 4 883 889,81 € |
| Année 6 | 112 889,50 € | 202 966,70 € | 4 771 000,31 € |
| Année 7 | 117 723,21 € | 198 132,99 € | 4 653 277,10 € |
| Année 8 | 122 763,88 € | 193 092,32 € | 4 530 513,22 € |
| Année 9 | 128 020,38 € | 187 835,82 € | 4 402 492,84 € |
| Année 10 | 133 501,97 € | 182 354,23 € | 4 268 990,87 € |
| Année 11 | 139 218,25 € | 176 637,95 € | 4 129 772,62 € |
| Année 12 | 145 179,30 € | 170 676,90 € | 3 984 593,32 € |
| Année 13 | 151 395,59 € | 164 460,61 € | 3 833 197,73 € |
| Année 14 | 157 878,04 € | 157 978,16 € | 3 675 319,69 € |
| Année 15 | 164 638,07 € | 151 218,13 € | 3 510 681,62 € |
| Année 16 | 171 687,52 € | 144 168,68 € | 3 338 994,10 € |
| Année 17 | 179 038,85 € | 136 817,35 € | 3 159 955,25 € |
| Année 18 | 186 704,94 € | 129 151,26 € | 2 973 250,31 € |
| Année 19 | 194 699,28 € | 121 156,92 € | 2 778 551,03 € |
| Année 20 | 203 035,90 € | 112 820,30 € | 2 575 515,13 € |
| Année 21 | 211 729,50 € | 104 126,70 € | 2 363 785,63 € |
| Année 22 | 220 795,34 € | 95 060,86 € | 2 142 990,29 € |
| Année 23 | 230 249,36 € | 85 606,84 € | 1 912 740,93 € |
| Année 24 | 240 108,18 € | 75 748,02 € | 1 672 632,75 € |
| Année 25 | 250 389,13 € | 65 467,07 € | 1 422 243,62 € |
| Année 26 | 261 110,30 € | 54 745,90 € | 1 161 133,32 € |
| Année 27 | 272 290,52 € | 43 565,68 € | 888 842,80 € |
| Année 28 | 283 949,46 € | 31 906,74 € | 604 893,34 € |
| Année 29 | 296 107,61 € | 19 748,59 € | 308 785,73 € |
| Année 30 | 308 785,73 € | 7 069,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 382 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.