Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 076,84 € | 26 076,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 021 € / mois | 74 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 600 € | 5 759 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 313 € | 5 465 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 689,64 € | 222 232,44 € | 5 241 810,36 € |
| Année 2 | 94 572,78 € | 218 349,30 € | 5 147 237,58 € |
| Année 3 | 98 622,22 € | 214 299,86 € | 5 048 615,36 € |
| Année 4 | 102 845,04 € | 210 077,04 € | 4 945 770,32 € |
| Année 5 | 107 248,64 € | 205 673,44 € | 4 838 521,68 € |
| Année 6 | 111 840,80 € | 201 081,28 € | 4 726 680,88 € |
| Année 7 | 116 629,61 € | 196 292,47 € | 4 610 051,27 € |
| Année 8 | 121 623,44 € | 191 298,64 € | 4 488 427,83 € |
| Année 9 | 126 831,13 € | 186 090,95 € | 4 361 596,70 € |
| Année 10 | 132 261,78 € | 180 660,30 € | 4 229 334,92 € |
| Année 11 | 137 924,99 € | 174 997,09 € | 4 091 409,93 € |
| Année 12 | 143 830,66 € | 169 091,42 € | 3 947 579,27 € |
| Année 13 | 149 989,18 € | 162 932,90 € | 3 797 590,09 € |
| Année 14 | 156 411,42 € | 156 510,66 € | 3 641 178,67 € |
| Année 15 | 163 108,65 € | 149 813,43 € | 3 478 070,02 € |
| Année 16 | 170 092,64 € | 142 829,44 € | 3 307 977,38 € |
| Année 17 | 177 375,66 € | 135 546,42 € | 3 130 601,72 € |
| Année 18 | 184 970,54 € | 127 951,54 € | 2 945 631,18 € |
| Année 19 | 192 890,61 € | 120 031,47 € | 2 752 740,57 € |
| Année 20 | 201 149,82 € | 111 772,26 € | 2 551 590,75 € |
| Année 21 | 209 762,62 € | 103 159,46 € | 2 341 828,13 € |
| Année 22 | 218 744,24 € | 94 177,84 € | 2 123 083,89 € |
| Année 23 | 228 110,45 € | 84 811,63 € | 1 894 973,44 € |
| Année 24 | 237 877,67 € | 75 044,41 € | 1 657 095,77 € |
| Année 25 | 248 063,13 € | 64 858,95 € | 1 409 032,64 € |
| Année 26 | 258 684,70 € | 54 237,38 € | 1 150 347,94 € |
| Année 27 | 269 761,07 € | 43 161,01 € | 880 586,87 € |
| Année 28 | 281 311,70 € | 31 610,38 € | 599 275,17 € |
| Année 29 | 293 356,89 € | 19 565,19 € | 305 918,28 € |
| Année 30 | 305 918,28 € | 7 004,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 332 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 505 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.