Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 332 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 416,05 € | 27 416,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 079 € / mois | 78 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 600 € | 5 759 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 313 € | 5 465 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 332 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 264,71 € | 197 727,89 € | 5 201 235,29 € |
| Année 2 | 136 272,61 € | 192 719,99 € | 5 064 962,68 € |
| Année 3 | 141 471,59 € | 187 521,01 € | 4 923 491,09 € |
| Année 4 | 146 868,93 € | 182 123,67 € | 4 776 622,16 € |
| Année 5 | 152 472,15 € | 176 520,45 € | 4 624 150,01 € |
| Année 6 | 158 289,17 € | 170 703,43 € | 4 465 860,84 € |
| Année 7 | 164 328,10 € | 164 664,50 € | 4 301 532,74 € |
| Année 8 | 170 597,43 € | 158 395,17 € | 4 130 935,31 € |
| Année 9 | 177 105,96 € | 151 886,64 € | 3 953 829,35 € |
| Année 10 | 183 862,79 € | 145 129,81 € | 3 769 966,56 € |
| Année 11 | 190 877,37 € | 138 115,23 € | 3 579 089,19 € |
| Année 12 | 198 159,59 € | 130 833,01 € | 3 380 929,60 € |
| Année 13 | 205 719,64 € | 123 272,96 € | 3 175 209,96 € |
| Année 14 | 213 568,11 € | 115 424,49 € | 2 961 641,85 € |
| Année 15 | 221 716,02 € | 107 276,58 € | 2 739 925,83 € |
| Année 16 | 230 174,75 € | 98 817,85 € | 2 509 751,08 € |
| Année 17 | 238 956,21 € | 90 036,39 € | 2 270 794,87 € |
| Année 18 | 248 072,72 € | 80 919,88 € | 2 022 722,15 € |
| Année 19 | 257 537,01 € | 71 455,59 € | 1 765 185,14 € |
| Année 20 | 267 362,39 € | 61 630,21 € | 1 497 822,75 € |
| Année 21 | 277 562,60 € | 51 430,00 € | 1 220 260,15 € |
| Année 22 | 288 151,97 € | 40 840,63 € | 932 108,18 € |
| Année 23 | 299 145,33 € | 29 847,27 € | 632 962,85 € |
| Année 24 | 310 558,12 € | 18 434,48 € | 322 404,73 € |
| Année 25 | 322 404,73 € | 6 586,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 332 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 990 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.