Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 282 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 158,98 € | 27 158,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 300 € / mois | 77 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 600 € | 5 705 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 063 € | 5 414 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 282 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 033,86 € | 195 873,90 € | 5 152 466,14 € |
| Année 2 | 134 994,81 € | 190 912,95 € | 5 017 471,33 € |
| Année 3 | 140 145,06 € | 185 762,70 € | 4 877 326,27 € |
| Année 4 | 145 491,77 € | 180 415,99 € | 4 731 834,50 € |
| Année 5 | 151 042,45 € | 174 865,31 € | 4 580 792,05 € |
| Année 6 | 156 804,92 € | 169 102,84 € | 4 423 987,13 € |
| Année 7 | 162 787,24 € | 163 120,52 € | 4 261 199,89 € |
| Année 8 | 168 997,78 € | 156 909,98 € | 4 092 202,11 € |
| Année 9 | 175 445,28 € | 150 462,48 € | 3 916 756,83 € |
| Année 10 | 182 138,74 € | 143 769,02 € | 3 734 618,09 € |
| Année 11 | 189 087,56 € | 136 820,20 € | 3 545 530,53 € |
| Année 12 | 196 301,49 € | 129 606,27 € | 3 349 229,04 € |
| Année 13 | 203 790,64 € | 122 117,12 € | 3 145 438,40 € |
| Année 14 | 211 565,51 € | 114 342,25 € | 2 933 872,89 € |
| Année 15 | 219 637,02 € | 106 270,74 € | 2 714 235,87 € |
| Année 16 | 228 016,46 € | 97 891,30 € | 2 486 219,41 € |
| Année 17 | 236 715,58 € | 89 192,18 € | 2 249 503,83 € |
| Année 18 | 245 746,59 € | 80 161,17 € | 2 003 757,24 € |
| Année 19 | 255 122,13 € | 70 785,63 € | 1 748 635,11 € |
| Année 20 | 264 855,39 € | 61 052,37 € | 1 483 779,72 € |
| Année 21 | 274 959,94 € | 50 947,82 € | 1 208 819,78 € |
| Année 22 | 285 450,03 € | 40 457,73 € | 923 369,75 € |
| Année 23 | 296 340,31 € | 29 567,45 € | 627 029,44 € |
| Année 24 | 307 646,07 € | 18 261,69 € | 319 383,37 € |
| Année 25 | 319 383,37 € | 6 524,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 282 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 597 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 063 € (2,5%).