Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 282 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 832,33 € | 25 832,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 280 € / mois | 73 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 600 € | 5 705 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 063 € | 5 414 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 282 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 282 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 839,29 € | 220 148,67 € | 5 192 660,71 € |
| Année 2 | 93 686,02 € | 216 301,94 € | 5 098 974,69 € |
| Année 3 | 97 697,46 € | 212 290,50 € | 5 001 277,23 € |
| Année 4 | 101 880,68 € | 208 107,28 € | 4 899 396,55 € |
| Année 5 | 106 243,01 € | 203 744,95 € | 4 793 153,54 € |
| Année 6 | 110 792,13 € | 199 195,83 € | 4 682 361,41 € |
| Année 7 | 115 536,02 € | 194 451,94 € | 4 566 825,39 € |
| Année 8 | 120 483,04 € | 189 504,92 € | 4 446 342,35 € |
| Année 9 | 125 641,88 € | 184 346,08 € | 4 320 700,47 € |
| Année 10 | 131 021,61 € | 178 966,35 € | 4 189 678,86 € |
| Année 11 | 136 631,68 € | 173 356,28 € | 4 053 047,18 € |
| Année 12 | 142 481,97 € | 167 505,99 € | 3 910 565,21 € |
| Année 13 | 148 582,80 € | 161 405,16 € | 3 761 982,41 € |
| Année 14 | 154 944,79 € | 155 043,17 € | 3 607 037,62 € |
| Année 15 | 161 579,25 € | 148 408,71 € | 3 445 458,37 € |
| Année 16 | 168 497,74 € | 141 490,22 € | 3 276 960,63 € |
| Année 17 | 175 712,48 € | 134 275,48 € | 3 101 248,15 € |
| Année 18 | 183 236,13 € | 126 751,83 € | 2 918 012,02 € |
| Année 19 | 191 081,95 € | 118 906,01 € | 2 726 930,07 € |
| Année 20 | 199 263,69 € | 110 724,27 € | 2 527 666,38 € |
| Année 21 | 207 795,76 € | 102 192,20 € | 2 319 870,62 € |
| Année 22 | 216 693,17 € | 93 294,79 € | 2 103 177,45 € |
| Année 23 | 225 971,53 € | 84 016,43 € | 1 877 205,92 € |
| Année 24 | 235 647,19 € | 74 340,77 € | 1 641 558,73 € |
| Année 25 | 245 737,13 € | 64 250,83 € | 1 395 821,60 € |
| Année 26 | 256 259,08 € | 53 728,88 € | 1 139 562,52 € |
| Année 27 | 267 231,58 € | 42 756,38 € | 872 330,94 € |
| Année 28 | 278 673,93 € | 31 314,03 € | 593 657,01 € |
| Année 29 | 290 606,17 € | 19 381,79 € | 303 050,84 € |
| Année 30 | 303 050,84 € | 6 938,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 282 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 807 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 390 € pour cette enveloppe de financement.