Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 432 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 565,86 € | 26 565,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 503 € / mois | 75 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 600 € | 5 867 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 813 € | 5 568 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 432 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 390,39 € | 226 399,93 € | 5 340 109,61 € |
| Année 2 | 96 346,35 € | 222 443,97 € | 5 243 763,26 € |
| Année 3 | 100 471,69 € | 218 318,63 € | 5 143 291,57 € |
| Année 4 | 104 773,69 € | 214 016,63 € | 5 038 517,88 € |
| Année 5 | 109 259,90 € | 209 530,42 € | 4 929 257,98 € |
| Année 6 | 113 938,20 € | 204 852,12 € | 4 815 319,78 € |
| Année 7 | 118 816,79 € | 199 973,53 € | 4 696 502,99 € |
| Année 8 | 123 904,31 € | 194 886,01 € | 4 572 598,68 € |
| Année 9 | 129 209,62 € | 189 580,70 € | 4 443 389,06 € |
| Année 10 | 134 742,15 € | 184 048,17 € | 4 308 646,91 € |
| Année 11 | 140 511,53 € | 178 278,79 € | 4 168 135,38 € |
| Année 12 | 146 527,94 € | 172 262,38 € | 4 021 607,44 € |
| Année 13 | 152 801,97 € | 165 988,35 € | 3 868 805,47 € |
| Année 14 | 159 344,64 € | 159 445,68 € | 3 709 460,83 € |
| Année 15 | 166 167,48 € | 152 622,84 € | 3 543 293,35 € |
| Année 16 | 173 282,44 € | 145 507,88 € | 3 370 010,91 € |
| Année 17 | 180 702,06 € | 138 088,26 € | 3 189 308,85 € |
| Année 18 | 188 439,34 € | 130 350,98 € | 3 000 869,51 € |
| Année 19 | 196 507,94 € | 122 282,38 € | 2 804 361,57 € |
| Année 20 | 204 922,03 € | 113 868,29 € | 2 599 439,54 € |
| Année 21 | 213 696,37 € | 105 093,95 € | 2 385 743,17 € |
| Année 22 | 222 846,41 € | 95 943,91 € | 2 162 896,76 € |
| Année 23 | 232 388,26 € | 86 402,06 € | 1 930 508,50 € |
| Année 24 | 242 338,67 € | 76 451,65 € | 1 688 169,83 € |
| Année 25 | 252 715,13 € | 66 075,19 € | 1 435 454,70 € |
| Année 26 | 263 535,88 € | 55 254,44 € | 1 171 918,82 € |
| Année 27 | 274 819,97 € | 43 970,35 € | 897 098,85 € |
| Année 28 | 286 587,20 € | 32 203,12 € | 610 511,65 € |
| Année 29 | 298 858,30 € | 19 932,02 € | 311 653,35 € |
| Année 30 | 311 653,35 € | 7 135,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 432 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 902 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.