Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 382 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 690,36 € | 38 690,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 244 € / mois | 110 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 600 € | 5 813 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 563 € | 5 517 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 382 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 091,78 € | 188 192,54 € | 5 106 408,22 € |
| Année 2 | 286 139,66 € | 178 144,66 € | 4 820 268,56 € |
| Année 3 | 296 553,25 € | 167 731,07 € | 4 523 715,31 € |
| Année 4 | 307 345,79 € | 156 938,53 € | 4 216 369,52 € |
| Année 5 | 318 531,11 € | 145 753,21 € | 3 897 838,41 € |
| Année 6 | 330 123,52 € | 134 160,80 € | 3 567 714,89 € |
| Année 7 | 342 137,80 € | 122 146,52 € | 3 225 577,09 € |
| Année 8 | 354 589,33 € | 109 694,99 € | 2 870 987,76 € |
| Année 9 | 367 494,01 € | 96 790,31 € | 2 503 493,75 € |
| Année 10 | 380 868,32 € | 83 416,00 € | 2 122 625,43 € |
| Année 11 | 394 729,39 € | 69 554,93 € | 1 727 896,04 € |
| Année 12 | 409 094,88 € | 55 189,44 € | 1 318 801,16 € |
| Année 13 | 423 983,20 € | 40 301,12 € | 894 817,96 € |
| Année 14 | 439 413,34 € | 24 870,98 € | 455 404,62 € |
| Année 15 | 455 404,62 € | 8 879,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 382 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.