Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 558 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 871,42 € | 2 871,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 701 € / mois | 8 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 680 € | 603 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 963 € | 572 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 558 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 748,00 € | 20 709,04 € | 544 752,00 € |
| Année 2 | 14 272,47 € | 20 184,57 € | 530 479,53 € |
| Année 3 | 14 817,01 € | 19 640,03 € | 515 662,52 € |
| Année 4 | 15 382,29 € | 19 074,75 € | 500 280,23 € |
| Année 5 | 15 969,15 € | 18 487,89 € | 484 311,08 € |
| Année 6 | 16 578,39 € | 17 878,65 € | 467 732,69 € |
| Année 7 | 17 210,87 € | 17 246,17 € | 450 521,82 € |
| Année 8 | 17 867,49 € | 16 589,55 € | 432 654,33 € |
| Année 9 | 18 549,17 € | 15 907,87 € | 414 105,16 € |
| Année 10 | 19 256,84 € | 15 200,20 € | 394 848,32 € |
| Année 11 | 19 991,52 € | 14 465,52 € | 374 856,80 € |
| Année 12 | 20 754,20 € | 13 702,84 € | 354 102,60 € |
| Année 13 | 21 546,01 € | 12 911,03 € | 332 556,59 € |
| Année 14 | 22 368,03 € | 12 089,01 € | 310 188,56 € |
| Année 15 | 23 221,39 € | 11 235,65 € | 286 967,17 € |
| Année 16 | 24 107,32 € | 10 349,72 € | 262 859,85 € |
| Année 17 | 25 027,03 € | 9 430,01 € | 237 832,82 € |
| Année 18 | 25 981,84 € | 8 475,20 € | 211 850,98 € |
| Année 19 | 26 973,10 € | 7 483,94 € | 184 877,88 € |
| Année 20 | 28 002,15 € | 6 454,89 € | 156 875,73 € |
| Année 21 | 29 070,47 € | 5 386,57 € | 127 805,26 € |
| Année 22 | 30 179,53 € | 4 277,51 € | 97 625,73 € |
| Année 23 | 31 330,93 € | 3 126,11 € | 66 294,80 € |
| Année 24 | 32 526,26 € | 1 930,78 € | 33 768,54 € |
| Année 25 | 33 768,54 € | 689,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 558 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 44 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 13 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 55 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.