Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 385,55 € | 3 385,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 259 € / mois | 9 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 680 € | 711 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 463 € | 674 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 658 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 209,58 € | 24 417,02 € | 642 290,42 € |
| Année 2 | 16 827,98 € | 23 798,62 € | 625 462,44 € |
| Année 3 | 17 470,00 € | 23 156,60 € | 607 992,44 € |
| Année 4 | 18 136,50 € | 22 490,10 € | 589 855,94 € |
| Année 5 | 18 828,41 € | 21 798,19 € | 571 027,53 € |
| Année 6 | 19 546,75 € | 21 079,85 € | 551 480,78 € |
| Année 7 | 20 292,49 € | 20 334,11 € | 531 188,29 € |
| Année 8 | 21 066,69 € | 19 559,91 € | 510 121,60 € |
| Année 9 | 21 870,41 € | 18 756,19 € | 488 251,19 € |
| Année 10 | 22 704,79 € | 17 921,81 € | 465 546,40 € |
| Année 11 | 23 570,98 € | 17 055,62 € | 441 975,42 € |
| Année 12 | 24 470,26 € | 16 156,34 € | 417 505,16 € |
| Année 13 | 25 403,83 € | 15 222,77 € | 392 101,33 € |
| Année 14 | 26 373,01 € | 14 253,59 € | 365 728,32 € |
| Année 15 | 27 379,20 € | 13 247,40 € | 338 349,12 € |
| Année 16 | 28 423,73 € | 12 202,87 € | 309 925,39 € |
| Année 17 | 29 508,14 € | 11 118,46 € | 280 417,25 € |
| Année 18 | 30 633,91 € | 9 992,69 € | 249 783,34 € |
| Année 19 | 31 802,65 € | 8 823,95 € | 217 980,69 € |
| Année 20 | 33 015,94 € | 7 610,66 € | 184 964,75 € |
| Année 21 | 34 275,56 € | 6 351,04 € | 150 689,19 € |
| Année 22 | 35 583,19 € | 5 043,41 € | 115 106,00 € |
| Année 23 | 36 940,74 € | 3 685,86 € | 78 165,26 € |
| Année 24 | 38 350,08 € | 2 276,52 € | 39 815,18 € |
| Année 25 | 39 815,18 € | 813,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 673 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.