Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 220,18 € | 3 220,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 758 € / mois | 9 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 680 € | 711 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 463 € | 674 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 199,10 € | 27 443,06 € | 647 300,90 € |
| Année 2 | 11 678,64 € | 26 963,52 € | 635 622,26 € |
| Année 3 | 12 178,69 € | 26 463,47 € | 623 443,57 € |
| Année 4 | 12 700,16 € | 25 942,00 € | 610 743,41 € |
| Année 5 | 13 243,94 € | 25 398,22 € | 597 499,47 € |
| Année 6 | 13 811,03 € | 24 831,13 € | 583 688,44 € |
| Année 7 | 14 402,41 € | 24 239,75 € | 569 286,03 € |
| Année 8 | 15 019,08 € | 23 623,08 € | 554 266,95 € |
| Année 9 | 15 662,17 € | 22 979,99 € | 538 604,78 € |
| Année 10 | 16 332,79 € | 22 309,37 € | 522 271,99 € |
| Année 11 | 17 032,12 € | 21 610,04 € | 505 239,87 € |
| Année 12 | 17 761,40 € | 20 880,76 € | 487 478,47 € |
| Année 13 | 18 521,92 € | 20 120,24 € | 468 956,55 € |
| Année 14 | 19 314,98 € | 19 327,18 € | 449 641,57 € |
| Année 15 | 20 142,01 € | 18 500,15 € | 429 499,56 € |
| Année 16 | 21 004,45 € | 17 637,71 € | 408 495,11 € |
| Année 17 | 21 903,83 € | 16 738,33 € | 386 591,28 € |
| Année 18 | 22 841,69 € | 15 800,47 € | 363 749,59 € |
| Année 19 | 23 819,73 € | 14 822,43 € | 339 929,86 € |
| Année 20 | 24 839,66 € | 13 802,50 € | 315 090,20 € |
| Année 21 | 25 903,22 € | 12 738,94 € | 289 186,98 € |
| Année 22 | 27 012,36 € | 11 629,80 € | 262 174,62 € |
| Année 23 | 28 168,99 € | 10 473,17 € | 234 005,63 € |
| Année 24 | 29 375,11 € | 9 267,05 € | 204 630,52 € |
| Année 25 | 30 632,90 € | 8 009,26 € | 173 997,62 € |
| Année 26 | 31 944,55 € | 6 697,61 € | 142 053,07 € |
| Année 27 | 33 312,33 € | 5 329,83 € | 108 740,74 € |
| Année 28 | 34 738,71 € | 3 903,45 € | 74 002,03 € |
| Année 29 | 36 226,15 € | 2 416,01 € | 37 775,88 € |
| Année 30 | 37 775,88 € | 864,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 65 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.