Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 733,41 € | 4 733,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 344 € / mois | 13 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 680 € | 711 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 463 € | 674 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 777,27 € | 23 023,65 € | 624 722,73 € |
| Année 2 | 35 006,52 € | 21 794,40 € | 589 716,21 € |
| Année 3 | 36 280,54 € | 20 520,38 € | 553 435,67 € |
| Année 4 | 37 600,91 € | 19 200,01 € | 515 834,76 € |
| Année 5 | 38 969,32 € | 17 831,60 € | 476 865,44 € |
| Année 6 | 40 387,55 € | 16 413,37 € | 436 477,89 € |
| Année 7 | 41 857,38 € | 14 943,54 € | 394 620,51 € |
| Année 8 | 43 380,72 € | 13 420,20 € | 351 239,79 € |
| Année 9 | 44 959,47 € | 11 841,45 € | 306 280,32 € |
| Année 10 | 46 595,70 € | 10 205,22 € | 259 684,62 € |
| Année 11 | 48 291,48 € | 8 509,44 € | 211 393,14 € |
| Année 12 | 50 048,95 € | 6 751,97 € | 161 344,19 € |
| Année 13 | 51 870,44 € | 4 930,48 € | 109 473,75 € |
| Année 14 | 53 758,15 € | 3 042,77 € | 55 715,60 € |
| Année 15 | 55 715,60 € | 1 086,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 524 €.