Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 758 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 452,23 € | 5 452,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 522 € / mois | 15 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 680 € | 819 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 963 € | 777 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 906,74 € | 26 520,02 € | 719 593,26 € |
| Année 2 | 40 322,67 € | 25 104,09 € | 679 270,59 € |
| Année 3 | 41 790,15 € | 23 636,61 € | 637 480,44 € |
| Année 4 | 43 311,03 € | 22 115,73 € | 594 169,41 € |
| Année 5 | 44 887,27 € | 20 539,49 € | 549 282,14 € |
| Année 6 | 46 520,86 € | 18 905,90 € | 502 761,28 € |
| Année 7 | 48 213,91 € | 17 212,85 € | 454 547,37 € |
| Année 8 | 49 968,55 € | 15 458,21 € | 404 578,82 € |
| Année 9 | 51 787,09 € | 13 639,67 € | 352 791,73 € |
| Année 10 | 53 671,79 € | 11 754,97 € | 299 119,94 € |
| Année 11 | 55 625,10 € | 9 801,66 € | 243 494,84 € |
| Année 12 | 57 649,47 € | 7 777,29 € | 185 845,37 € |
| Année 13 | 59 747,53 € | 5 679,23 € | 126 097,84 € |
| Année 14 | 61 921,93 € | 3 504,83 € | 64 175,91 € |
| Année 15 | 64 175,91 € | 1 251,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 758 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 578 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.