Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 758 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 709,20 € | 3 709,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 240 € / mois | 10 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 680 € | 819 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 963 € | 777 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 758 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 899,83 € | 31 610,57 € | 745 600,17 € |
| Année 2 | 13 452,19 € | 31 058,21 € | 732 147,98 € |
| Année 3 | 14 028,17 € | 30 482,23 € | 718 119,81 € |
| Année 4 | 14 628,85 € | 29 881,55 € | 703 490,96 € |
| Année 5 | 15 255,24 € | 29 255,16 € | 688 235,72 € |
| Année 6 | 15 908,40 € | 28 602,00 € | 672 327,32 € |
| Année 7 | 16 589,57 € | 27 920,83 € | 655 737,75 € |
| Année 8 | 17 299,92 € | 27 210,48 € | 638 437,83 € |
| Année 9 | 18 040,69 € | 26 469,71 € | 620 397,14 € |
| Année 10 | 18 813,11 € | 25 697,29 € | 601 584,03 € |
| Année 11 | 19 618,68 € | 24 891,72 € | 581 965,35 € |
| Année 12 | 20 458,69 € | 24 051,71 € | 561 506,66 € |
| Année 13 | 21 334,71 € | 23 175,69 € | 540 171,95 € |
| Année 14 | 22 248,20 € | 22 262,20 € | 517 923,75 € |
| Année 15 | 23 200,84 € | 21 309,56 € | 494 722,91 € |
| Année 16 | 24 194,26 € | 20 316,14 € | 470 528,65 € |
| Année 17 | 25 230,19 € | 19 280,21 € | 445 298,46 € |
| Année 18 | 26 310,53 € | 18 199,87 € | 418 987,93 € |
| Année 19 | 27 437,07 € | 17 073,33 € | 391 550,86 € |
| Année 20 | 28 611,89 € | 15 898,51 € | 362 938,97 € |
| Année 21 | 29 836,97 € | 14 673,43 € | 333 102,00 € |
| Année 22 | 31 114,53 € | 13 395,87 € | 301 987,47 € |
| Année 23 | 32 446,79 € | 12 063,61 € | 269 540,68 € |
| Année 24 | 33 836,11 € | 10 674,29 € | 235 704,57 € |
| Année 25 | 35 284,90 € | 9 225,50 € | 200 419,67 € |
| Année 26 | 36 795,74 € | 7 714,66 € | 163 623,93 € |
| Année 27 | 38 371,25 € | 6 139,15 € | 125 252,68 € |
| Année 28 | 40 014,24 € | 4 496,16 € | 85 238,44 € |
| Année 29 | 41 727,55 € | 2 782,85 € | 43 510,89 € |
| Année 30 | 43 510,89 € | 996,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 758 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 102 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.