Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 198,21 € | 4 198,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 722 € / mois | 11 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 680 € | 927 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 463 € | 879 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 600,46 € | 35 778,06 € | 843 899,54 € |
| Année 2 | 15 225,62 € | 35 152,90 € | 828 673,92 € |
| Année 3 | 15 877,54 € | 34 500,98 € | 812 796,38 € |
| Année 4 | 16 557,38 € | 33 821,14 € | 796 239,00 € |
| Année 5 | 17 266,34 € | 33 112,18 € | 778 972,66 € |
| Année 6 | 18 005,66 € | 32 372,86 € | 760 967,00 € |
| Année 7 | 18 776,63 € | 31 601,89 € | 742 190,37 € |
| Année 8 | 19 580,59 € | 30 797,93 € | 722 609,78 € |
| Année 9 | 20 419,00 € | 29 959,52 € | 702 190,78 € |
| Année 10 | 21 293,30 € | 29 085,22 € | 680 897,48 € |
| Année 11 | 22 205,04 € | 28 173,48 € | 658 692,44 € |
| Année 12 | 23 155,81 € | 27 222,71 € | 635 536,63 € |
| Année 13 | 24 147,30 € | 26 231,22 € | 611 389,33 € |
| Année 14 | 25 181,24 € | 25 197,28 € | 586 208,09 € |
| Année 15 | 26 259,43 € | 24 119,09 € | 559 948,66 € |
| Année 16 | 27 383,83 € | 22 994,69 € | 532 564,83 € |
| Année 17 | 28 556,34 € | 21 822,18 € | 504 008,49 € |
| Année 18 | 29 779,08 € | 20 599,44 € | 474 229,41 € |
| Année 19 | 31 054,14 € | 19 324,38 € | 443 175,27 € |
| Année 20 | 32 383,84 € | 17 994,68 € | 410 791,43 € |
| Année 21 | 33 770,46 € | 16 608,06 € | 377 020,97 € |
| Année 22 | 35 216,42 € | 15 162,10 € | 341 804,55 € |
| Année 23 | 36 724,31 € | 13 654,21 € | 305 080,24 € |
| Année 24 | 38 296,79 € | 12 081,73 € | 266 783,45 € |
| Année 25 | 39 936,56 € | 10 441,96 € | 226 846,89 € |
| Année 26 | 41 646,59 € | 8 731,93 € | 185 200,30 € |
| Année 27 | 43 429,78 € | 6 948,74 € | 141 770,52 € |
| Année 28 | 45 289,36 € | 5 089,16 € | 96 481,16 € |
| Année 29 | 47 228,58 € | 3 149,94 € | 49 252,58 € |
| Année 30 | 49 252,58 € | 1 127,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 858 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.