Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 442,72 € | 4 442,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 463 € / mois | 12 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 680 € | 981 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 713 € | 931 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 908 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 450,83 € | 37 861,81 € | 893 049,17 € |
| Année 2 | 16 112,40 € | 37 200,24 € | 876 936,77 € |
| Année 3 | 16 802,30 € | 36 510,34 € | 860 134,47 € |
| Année 4 | 17 521,74 € | 35 790,90 € | 842 612,73 € |
| Année 5 | 18 271,99 € | 35 040,65 € | 824 340,74 € |
| Année 6 | 19 054,36 € | 34 258,28 € | 805 286,38 € |
| Année 7 | 19 870,23 € | 33 442,41 € | 785 416,15 € |
| Année 8 | 20 721,02 € | 32 591,62 € | 764 695,13 € |
| Année 9 | 21 608,26 € | 31 704,38 € | 743 086,87 € |
| Année 10 | 22 533,49 € | 30 779,15 € | 720 553,38 € |
| Année 11 | 23 498,31 € | 29 814,33 € | 697 055,07 € |
| Année 12 | 24 504,47 € | 28 808,17 € | 672 550,60 € |
| Année 13 | 25 553,68 € | 27 758,96 € | 646 996,92 € |
| Année 14 | 26 647,86 € | 26 664,78 € | 620 349,06 € |
| Année 15 | 27 788,87 € | 25 523,77 € | 592 560,19 € |
| Année 16 | 28 978,73 € | 24 333,91 € | 563 581,46 € |
| Année 17 | 30 219,53 € | 23 093,11 € | 533 361,93 € |
| Année 18 | 31 513,48 € | 21 799,16 € | 501 848,45 € |
| Année 19 | 32 862,82 € | 20 449,82 € | 468 985,63 € |
| Année 20 | 34 269,94 € | 19 042,70 € | 434 715,69 € |
| Année 21 | 35 737,33 € | 17 575,31 € | 398 978,36 € |
| Année 22 | 37 267,52 € | 16 045,12 € | 361 710,84 € |
| Année 23 | 38 863,24 € | 14 449,40 € | 322 847,60 € |
| Année 24 | 40 527,27 € | 12 785,37 € | 282 320,33 € |
| Année 25 | 42 262,57 € | 11 050,07 € | 240 057,76 € |
| Année 26 | 44 072,19 € | 9 240,45 € | 195 985,57 € |
| Année 27 | 45 959,26 € | 7 353,38 € | 150 026,31 € |
| Année 28 | 47 927,14 € | 5 385,50 € | 102 099,17 € |
| Année 29 | 49 979,28 € | 3 333,36 € | 52 119,89 € |
| Année 30 | 52 119,89 € | 1 193,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 693 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.