Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 353,35 € | 5 353,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 222 € / mois | 15 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 680 € | 981 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 713 € | 931 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 332,36 € | 32 907,84 € | 877 167,64 € |
| Année 2 | 32 505,05 € | 31 735,15 € | 844 662,59 € |
| Année 3 | 33 721,59 € | 30 518,61 € | 810 941,00 € |
| Année 4 | 34 983,72 € | 29 256,48 € | 775 957,28 € |
| Année 5 | 36 293,05 € | 27 947,15 € | 739 664,23 € |
| Année 6 | 37 651,41 € | 26 588,79 € | 702 012,82 € |
| Année 7 | 39 060,60 € | 25 179,60 € | 662 952,22 € |
| Année 8 | 40 522,50 € | 23 717,70 € | 622 429,72 € |
| Année 9 | 42 039,13 € | 22 201,07 € | 580 390,59 € |
| Année 10 | 43 612,55 € | 20 627,65 € | 536 778,04 € |
| Année 11 | 45 244,82 € | 18 995,38 € | 491 533,22 € |
| Année 12 | 46 938,24 € | 17 301,96 € | 444 594,98 € |
| Année 13 | 48 694,99 € | 15 545,21 € | 395 899,99 € |
| Année 14 | 50 517,49 € | 13 722,71 € | 345 382,50 € |
| Année 15 | 52 408,24 € | 11 831,96 € | 292 974,26 € |
| Année 16 | 54 369,70 € | 9 870,50 € | 238 604,56 € |
| Année 17 | 56 404,59 € | 7 835,61 € | 182 199,97 € |
| Année 18 | 58 515,65 € | 5 724,55 € | 123 684,32 € |
| Année 19 | 60 705,74 € | 3 534,46 € | 62 978,58 € |
| Année 20 | 62 978,58 € | 1 262,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 295 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 902 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 713 € (2,5%).