Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 647,98 € | 5 647,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 115 € / mois | 16 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 680 € | 1 035 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 963 € | 982 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 056,83 € | 34 718,93 € | 925 443,17 € |
| Année 2 | 34 294,06 € | 33 481,70 € | 891 149,11 € |
| Année 3 | 35 577,55 € | 32 198,21 € | 855 571,56 € |
| Année 4 | 36 909,13 € | 30 866,63 € | 818 662,43 € |
| Année 5 | 38 290,56 € | 29 485,20 € | 780 371,87 € |
| Année 6 | 39 723,63 € | 28 052,13 € | 740 648,24 € |
| Année 7 | 41 210,37 € | 26 565,39 € | 699 437,87 € |
| Année 8 | 42 752,78 € | 25 022,98 € | 656 685,09 € |
| Année 9 | 44 352,87 € | 23 422,89 € | 612 332,22 € |
| Année 10 | 46 012,86 € | 21 762,90 € | 566 319,36 € |
| Année 11 | 47 735,00 € | 20 040,76 € | 518 584,36 € |
| Année 12 | 49 521,57 € | 18 254,19 € | 469 062,79 € |
| Année 13 | 51 375,03 € | 16 400,73 € | 417 687,76 € |
| Année 14 | 53 297,84 € | 14 477,92 € | 364 389,92 € |
| Année 15 | 55 292,63 € | 12 483,13 € | 309 097,29 € |
| Année 16 | 57 362,07 € | 10 413,69 € | 251 735,22 € |
| Année 17 | 59 508,96 € | 8 266,80 € | 192 226,26 € |
| Année 18 | 61 736,23 € | 6 039,53 € | 130 490,03 € |
| Année 19 | 64 046,82 € | 3 728,94 € | 66 443,21 € |
| Année 20 | 66 443,21 € | 1 331,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 958 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 137 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.