Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 958 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 687,23 € | 4 687,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 204 € / mois | 13 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 680 € | 1 035 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 963 € | 982 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 958 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 301,18 € | 39 945,58 € | 942 198,82 € |
| Année 2 | 16 999,17 € | 39 247,59 € | 925 199,65 € |
| Année 3 | 17 727,03 € | 38 519,73 € | 907 472,62 € |
| Année 4 | 18 486,08 € | 37 760,68 € | 888 986,54 € |
| Année 5 | 19 277,61 € | 36 969,15 € | 869 708,93 € |
| Année 6 | 20 103,04 € | 36 143,72 € | 849 605,89 € |
| Année 7 | 20 963,83 € | 35 282,93 € | 828 642,06 € |
| Année 8 | 21 861,44 € | 34 385,32 € | 806 780,62 € |
| Année 9 | 22 797,52 € | 33 449,24 € | 783 983,10 € |
| Année 10 | 23 773,67 € | 32 473,09 € | 760 209,43 € |
| Année 11 | 24 791,60 € | 31 455,16 € | 735 417,83 € |
| Année 12 | 25 853,13 € | 30 393,63 € | 709 564,70 € |
| Année 13 | 26 960,10 € | 29 286,66 € | 682 604,60 € |
| Année 14 | 28 114,48 € | 28 132,28 € | 654 490,12 € |
| Année 15 | 29 318,27 € | 26 928,49 € | 625 171,85 € |
| Année 16 | 30 573,63 € | 25 673,13 € | 594 598,22 € |
| Année 17 | 31 882,74 € | 24 364,02 € | 562 715,48 € |
| Année 18 | 33 247,88 € | 22 998,88 € | 529 467,60 € |
| Année 19 | 34 671,50 € | 21 575,26 € | 494 796,10 € |
| Année 20 | 36 156,06 € | 20 090,70 € | 458 640,04 € |
| Année 21 | 37 704,17 € | 18 542,59 € | 420 935,87 € |
| Année 22 | 39 318,60 € | 16 928,16 € | 381 617,27 € |
| Année 23 | 41 002,14 € | 15 244,62 € | 340 615,13 € |
| Année 24 | 42 757,80 € | 13 488,96 € | 297 857,33 € |
| Année 25 | 44 588,58 € | 11 658,18 € | 253 268,75 € |
| Année 26 | 46 497,77 € | 9 748,99 € | 206 770,98 € |
| Année 27 | 48 488,71 € | 7 758,05 € | 158 282,27 € |
| Année 28 | 50 564,92 € | 5 681,84 € | 107 717,35 € |
| Année 29 | 52 730,01 € | 3 516,75 € | 54 987,34 € |
| Année 30 | 54 987,34 € | 1 258,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 958 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 392 €.