Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 176,25 € | 5 176,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 686 € / mois | 14 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 680 € | 1 143 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 463 € | 1 084 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 001,90 € | 44 113,10 € | 1 040 498,10 € |
| Année 2 | 18 772,73 € | 43 342,27 € | 1 021 725,37 € |
| Année 3 | 19 576,52 € | 42 538,48 € | 1 002 148,85 € |
| Année 4 | 20 414,75 € | 41 700,25 € | 981 734,10 € |
| Année 5 | 21 288,89 € | 40 826,11 € | 960 445,21 € |
| Année 6 | 22 200,42 € | 39 914,58 € | 938 244,79 € |
| Année 7 | 23 150,99 € | 38 964,01 € | 915 093,80 € |
| Année 8 | 24 142,29 € | 37 972,71 € | 890 951,51 € |
| Année 9 | 25 176,00 € | 36 939,00 € | 865 775,51 € |
| Année 10 | 26 254,01 € | 35 860,99 € | 839 521,50 € |
| Année 11 | 27 378,13 € | 34 736,87 € | 812 143,37 € |
| Année 12 | 28 550,43 € | 33 564,57 € | 783 592,94 € |
| Année 13 | 29 772,89 € | 32 342,11 € | 753 820,05 € |
| Année 14 | 31 047,70 € | 31 067,30 € | 722 772,35 € |
| Année 15 | 32 377,10 € | 29 737,90 € | 690 395,25 € |
| Année 16 | 33 763,44 € | 28 351,56 € | 656 631,81 € |
| Année 17 | 35 209,11 € | 26 905,89 € | 621 422,70 € |
| Année 18 | 36 716,67 € | 25 398,33 € | 584 706,03 € |
| Année 19 | 38 288,83 € | 23 826,17 € | 546 417,20 € |
| Année 20 | 39 928,28 € | 22 186,72 € | 506 488,92 € |
| Année 21 | 41 637,93 € | 20 477,07 € | 464 850,99 € |
| Année 22 | 43 420,78 € | 18 694,22 € | 421 430,21 € |
| Année 23 | 45 279,96 € | 16 835,04 € | 376 150,25 € |
| Année 24 | 47 218,75 € | 14 896,25 € | 328 931,50 € |
| Année 25 | 49 240,58 € | 12 874,42 € | 279 690,92 € |
| Année 26 | 51 348,95 € | 10 766,05 € | 228 341,97 € |
| Année 27 | 53 547,62 € | 8 567,38 € | 174 794,35 € |
| Année 28 | 55 840,44 € | 6 274,56 € | 118 953,91 € |
| Année 29 | 58 231,40 € | 3 883,60 € | 60 722,51 € |
| Année 30 | 60 722,51 € | 1 390,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 058 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 789 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 702 € pour cette enveloppe de financement.