Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 058 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 608,68 € | 7 608,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 057 € / mois | 21 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 680 € | 1 143 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 463 € | 1 084 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 295,00 € | 37 009,16 € | 1 004 205,00 € |
| Année 2 | 56 270,97 € | 35 033,19 € | 947 934,03 € |
| Année 3 | 58 318,85 € | 32 985,31 € | 889 615,18 € |
| Année 4 | 60 441,26 € | 30 862,90 € | 829 173,92 € |
| Année 5 | 62 640,93 € | 28 663,23 € | 766 532,99 € |
| Année 6 | 64 920,65 € | 26 383,51 € | 701 612,34 € |
| Année 7 | 67 283,32 € | 24 020,84 € | 634 329,02 € |
| Année 8 | 69 731,99 € | 21 572,17 € | 564 597,03 € |
| Année 9 | 72 269,76 € | 19 034,40 € | 492 327,27 € |
| Année 10 | 74 899,89 € | 16 404,27 € | 417 427,38 € |
| Année 11 | 77 625,73 € | 13 678,43 € | 339 801,65 € |
| Année 12 | 80 450,80 € | 10 853,36 € | 259 350,85 € |
| Année 13 | 83 378,67 € | 7 925,49 € | 175 972,18 € |
| Année 14 | 86 413,11 € | 4 891,05 € | 89 559,07 € |
| Année 15 | 89 559,07 € | 1 746,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 058 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.