Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 108 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 968,09 € | 7 968,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 146 € / mois | 22 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 680 € | 1 197 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 713 € | 1 136 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 859,74 € | 38 757,34 € | 1 051 640,26 € |
| Année 2 | 58 929,04 € | 36 688,04 € | 992 711,22 € |
| Année 3 | 61 073,66 € | 34 543,42 € | 931 637,56 € |
| Année 4 | 63 296,34 € | 32 320,74 € | 868 341,22 € |
| Année 5 | 65 599,90 € | 30 017,18 € | 802 741,32 € |
| Année 6 | 67 987,29 € | 27 629,79 € | 734 754,03 € |
| Année 7 | 70 461,59 € | 25 155,49 € | 664 292,44 € |
| Année 8 | 73 025,90 € | 22 591,18 € | 591 266,54 € |
| Année 9 | 75 683,55 € | 19 933,53 € | 515 582,99 € |
| Année 10 | 78 437,94 € | 17 179,14 € | 437 145,05 € |
| Année 11 | 81 292,56 € | 14 324,52 € | 355 852,49 € |
| Année 12 | 84 251,04 € | 11 366,04 € | 271 601,45 € |
| Année 13 | 87 317,23 € | 8 299,85 € | 184 284,22 € |
| Année 14 | 90 495,00 € | 5 122,08 € | 93 789,22 € |
| Année 15 | 93 789,22 € | 1 828,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 108 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 766 €.