Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 699,14 € | 5 699,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 270 € / mois | 16 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 680 € | 1 197 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 713 € | 1 136 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 286,75 € | 41 102,93 € | 1 081 213,25 € |
| Année 2 | 28 327,78 € | 40 061,90 € | 1 052 885,47 € |
| Année 3 | 29 408,52 € | 38 981,16 € | 1 023 476,95 € |
| Année 4 | 30 530,46 € | 37 859,22 € | 992 946,49 € |
| Année 5 | 31 695,26 € | 36 694,42 € | 961 251,23 € |
| Année 6 | 32 904,48 € | 35 485,20 € | 928 346,75 € |
| Année 7 | 34 159,84 € | 34 229,84 € | 894 186,91 € |
| Année 8 | 35 463,08 € | 32 926,60 € | 858 723,83 € |
| Année 9 | 36 816,04 € | 31 573,64 € | 821 907,79 € |
| Année 10 | 38 220,63 € | 30 169,05 € | 783 687,16 € |
| Année 11 | 39 678,76 € | 28 710,92 € | 744 008,40 € |
| Année 12 | 41 192,56 € | 27 197,12 € | 702 815,84 € |
| Année 13 | 42 764,14 € | 25 625,54 € | 660 051,70 € |
| Année 14 | 44 395,63 € | 23 994,05 € | 615 656,07 € |
| Année 15 | 46 089,38 € | 22 300,30 € | 569 566,69 € |
| Année 16 | 47 847,75 € | 20 541,93 € | 521 718,94 € |
| Année 17 | 49 673,21 € | 18 716,47 € | 472 045,73 € |
| Année 18 | 51 568,32 € | 16 821,36 € | 420 477,41 € |
| Année 19 | 53 535,71 € | 14 853,97 € | 366 941,70 € |
| Année 20 | 55 578,17 € | 12 811,51 € | 311 363,53 € |
| Année 21 | 57 698,54 € | 10 691,14 € | 253 664,99 € |
| Année 22 | 59 899,83 € | 8 489,85 € | 193 765,16 € |
| Année 23 | 62 185,08 € | 6 204,60 € | 131 580,08 € |
| Année 24 | 64 557,50 € | 3 832,18 € | 67 022,58 € |
| Année 25 | 67 022,58 € | 1 369,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 108 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 302 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.