Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 058 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 442,08 € | 5 442,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 491 € / mois | 15 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 680 € | 1 143 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 463 € | 1 084 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 058 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 056,02 € | 39 248,94 € | 1 032 443,98 € |
| Année 2 | 27 050,08 € | 38 254,88 € | 1 005 393,90 € |
| Année 3 | 28 082,08 € | 37 222,88 € | 977 311,82 € |
| Année 4 | 29 153,46 € | 36 151,50 € | 948 158,36 € |
| Année 5 | 30 265,70 € | 35 039,26 € | 917 892,66 € |
| Année 6 | 31 420,38 € | 33 884,58 € | 886 472,28 € |
| Année 7 | 32 619,09 € | 32 685,87 € | 853 853,19 € |
| Année 8 | 33 863,56 € | 31 441,40 € | 819 989,63 € |
| Année 9 | 35 155,51 € | 30 149,45 € | 784 834,12 € |
| Année 10 | 36 496,74 € | 28 808,22 € | 748 337,38 € |
| Année 11 | 37 889,12 € | 27 415,84 € | 710 448,26 € |
| Année 12 | 39 334,64 € | 25 970,32 € | 671 113,62 € |
| Année 13 | 40 835,32 € | 24 469,64 € | 630 278,30 € |
| Année 14 | 42 393,24 € | 22 911,72 € | 587 885,06 € |
| Année 15 | 44 010,57 € | 21 294,39 € | 543 874,49 € |
| Année 16 | 45 689,63 € | 19 615,33 € | 498 184,86 € |
| Année 17 | 47 432,75 € | 17 872,21 € | 450 752,11 € |
| Année 18 | 49 242,38 € | 16 062,58 € | 401 509,73 € |
| Année 19 | 51 121,03 € | 14 183,93 € | 350 388,70 € |
| Année 20 | 53 071,38 € | 12 233,58 € | 297 317,32 € |
| Année 21 | 55 096,11 € | 10 208,85 € | 242 221,21 € |
| Année 22 | 57 198,12 € | 8 106,84 € | 185 023,09 € |
| Année 23 | 59 380,29 € | 5 924,67 € | 125 642,80 € |
| Année 24 | 61 645,73 € | 3 659,23 € | 63 997,07 € |
| Année 25 | 63 997,07 € | 1 307,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 058 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.