Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 958 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 927,95 € | 4 927,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 933 € / mois | 14 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 680 € | 1 035 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 963 € | 982 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 958 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 594,45 € | 35 540,95 € | 934 905,55 € |
| Année 2 | 24 494,60 € | 34 640,80 € | 910 410,95 € |
| Année 3 | 25 429,10 € | 33 706,30 € | 884 981,85 € |
| Année 4 | 26 399,25 € | 32 736,15 € | 858 582,60 € |
| Année 5 | 27 406,41 € | 31 728,99 € | 831 176,19 € |
| Année 6 | 28 452,01 € | 30 683,39 € | 802 724,18 € |
| Année 7 | 29 537,50 € | 29 597,90 € | 773 186,68 € |
| Année 8 | 30 664,37 € | 28 471,03 € | 742 522,31 € |
| Année 9 | 31 834,28 € | 27 301,12 € | 710 688,03 € |
| Année 10 | 33 048,78 € | 26 086,62 € | 677 639,25 € |
| Année 11 | 34 309,64 € | 24 825,76 € | 643 329,61 € |
| Année 12 | 35 618,60 € | 23 516,80 € | 607 711,01 € |
| Année 13 | 36 977,49 € | 22 157,91 € | 570 733,52 € |
| Année 14 | 38 388,23 € | 20 747,17 € | 532 345,29 € |
| Année 15 | 39 852,80 € | 19 282,60 € | 492 492,49 € |
| Année 16 | 41 373,21 € | 17 762,19 € | 451 119,28 € |
| Année 17 | 42 951,70 € | 16 183,70 € | 408 167,58 € |
| Année 18 | 44 590,33 € | 14 545,07 € | 363 577,25 € |
| Année 19 | 46 291,51 € | 12 843,89 € | 317 285,74 € |
| Année 20 | 48 057,58 € | 11 077,82 € | 269 228,16 € |
| Année 21 | 49 891,04 € | 9 244,36 € | 219 337,12 € |
| Année 22 | 51 794,45 € | 7 340,95 € | 167 542,67 € |
| Année 23 | 53 770,48 € | 5 364,92 € | 113 772,19 € |
| Année 24 | 55 821,90 € | 3 313,50 € | 57 950,29 € |
| Année 25 | 57 950,29 € | 1 183,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 958 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 080 €.