Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 670,88 € | 4 670,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 154 € / mois | 13 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 680 € | 981 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 713 € | 931 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 908 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 363,58 € | 33 686,98 € | 886 136,42 € |
| Année 2 | 23 216,79 € | 32 833,77 € | 862 919,63 € |
| Année 3 | 24 102,54 € | 31 948,02 € | 838 817,09 € |
| Année 4 | 25 022,08 € | 31 028,48 € | 813 795,01 € |
| Année 5 | 25 976,71 € | 30 073,85 € | 787 818,30 € |
| Année 6 | 26 967,76 € | 29 082,80 € | 760 850,54 € |
| Année 7 | 27 996,60 € | 28 053,96 € | 732 853,94 € |
| Année 8 | 29 064,69 € | 26 985,87 € | 703 789,25 € |
| Année 9 | 30 173,57 € | 25 876,99 € | 673 615,68 € |
| Année 10 | 31 324,71 € | 24 725,85 € | 642 290,97 € |
| Année 11 | 32 519,79 € | 23 530,77 € | 609 771,18 € |
| Année 12 | 33 760,48 € | 22 290,08 € | 576 010,70 € |
| Année 13 | 35 048,49 € | 21 002,07 € | 540 962,21 € |
| Année 14 | 36 385,61 € | 19 664,95 € | 504 576,60 € |
| Année 15 | 37 773,80 € | 18 276,76 € | 466 802,80 € |
| Année 16 | 39 214,91 € | 16 835,65 € | 427 587,89 € |
| Année 17 | 40 711,01 € | 15 339,55 € | 386 876,88 € |
| Année 18 | 42 264,19 € | 13 786,37 € | 344 612,69 € |
| Année 19 | 43 876,61 € | 12 173,95 € | 300 736,08 € |
| Année 20 | 45 550,58 € | 10 499,98 € | 255 185,50 € |
| Année 21 | 47 288,38 € | 8 762,18 € | 207 897,12 € |
| Année 22 | 49 092,49 € | 6 958,07 € | 158 804,63 € |
| Année 23 | 50 965,42 € | 5 085,14 € | 107 839,21 € |
| Année 24 | 52 909,83 € | 3 140,73 € | 54 929,38 € |
| Année 25 | 54 929,38 € | 1 122,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.