Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 858 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 413,82 € | 4 413,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 375 € / mois | 12 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 680 € | 927 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 463 € | 879 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 858 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 132,87 € | 31 832,97 € | 837 367,13 € |
| Année 2 | 21 939,12 € | 31 026,72 € | 815 428,01 € |
| Année 3 | 22 776,11 € | 30 189,73 € | 792 651,90 € |
| Année 4 | 23 645,06 € | 29 320,78 € | 769 006,84 € |
| Année 5 | 24 547,14 € | 28 418,70 € | 744 459,70 € |
| Année 6 | 25 483,64 € | 27 482,20 € | 718 976,06 € |
| Année 7 | 26 455,86 € | 26 509,98 € | 692 520,20 € |
| Année 8 | 27 465,20 € | 25 500,64 € | 665 055,00 € |
| Année 9 | 28 513,01 € | 24 452,83 € | 636 541,99 € |
| Année 10 | 29 600,84 € | 23 365,00 € | 606 941,15 € |
| Année 11 | 30 730,15 € | 22 235,69 € | 576 211,00 € |
| Année 12 | 31 902,55 € | 21 063,29 € | 544 308,45 € |
| Année 13 | 33 119,68 € | 19 846,16 € | 511 188,77 € |
| Année 14 | 34 383,22 € | 18 582,62 € | 476 805,55 € |
| Année 15 | 35 694,97 € | 17 270,87 € | 441 110,58 € |
| Année 16 | 37 056,79 € | 15 909,05 € | 404 053,79 € |
| Année 17 | 38 470,57 € | 14 495,27 € | 365 583,22 € |
| Année 18 | 39 938,28 € | 13 027,56 € | 325 644,94 € |
| Année 19 | 41 461,97 € | 11 503,87 € | 284 182,97 € |
| Année 20 | 43 043,80 € | 9 922,04 € | 241 139,17 € |
| Année 21 | 44 685,97 € | 8 279,87 € | 196 453,20 € |
| Année 22 | 46 390,80 € | 6 575,04 € | 150 062,40 € |
| Année 23 | 48 160,65 € | 4 805,19 € | 101 901,75 € |
| Année 24 | 49 998,07 € | 2 967,77 € | 51 903,68 € |
| Année 25 | 51 903,68 € | 1 060,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 858 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.