Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 958 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 889,87 € | 6 889,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 878 € / mois | 19 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 680 € | 1 035 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 963 € | 982 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 165,66 € | 33 512,78 € | 909 334,34 € |
| Année 2 | 50 954,94 € | 31 723,50 € | 858 379,40 € |
| Année 3 | 52 809,39 € | 29 869,05 € | 805 570,01 € |
| Année 4 | 54 731,30 € | 27 947,14 € | 750 838,71 € |
| Année 5 | 56 723,15 € | 25 955,29 € | 694 115,56 € |
| Année 6 | 58 787,50 € | 23 890,94 € | 635 328,06 € |
| Année 7 | 60 926,94 € | 21 751,50 € | 574 401,12 € |
| Année 8 | 63 144,28 € | 19 534,16 € | 511 256,84 € |
| Année 9 | 65 442,32 € | 17 236,12 € | 445 814,52 € |
| Année 10 | 67 823,98 € | 14 854,46 € | 377 990,54 € |
| Année 11 | 70 292,31 € | 12 386,13 € | 307 698,23 € |
| Année 12 | 72 850,49 € | 9 827,95 € | 234 847,74 € |
| Année 13 | 75 501,78 € | 7 176,66 € | 159 345,96 € |
| Année 14 | 78 249,52 € | 4 428,92 € | 81 096,44 € |
| Année 15 | 81 096,44 € | 1 581,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 958 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 685 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 502 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 963 € (2,5%).