Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 008 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 249,28 € | 7 249,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 968 € / mois | 20 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 680 € | 1 089 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 213 € | 1 033 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 730,38 € | 35 260,98 € | 956 769,62 € |
| Année 2 | 53 613,04 € | 33 378,32 € | 903 156,58 € |
| Année 3 | 55 564,18 € | 31 427,18 € | 847 592,40 € |
| Année 4 | 57 586,36 € | 29 405,00 € | 790 006,04 € |
| Année 5 | 59 682,10 € | 27 309,26 € | 730 323,94 € |
| Année 6 | 61 854,15 € | 25 137,21 € | 668 469,79 € |
| Année 7 | 64 105,20 € | 22 886,16 € | 604 364,59 € |
| Année 8 | 66 438,23 € | 20 553,13 € | 537 926,36 € |
| Année 9 | 68 856,15 € | 18 135,21 € | 469 070,21 € |
| Année 10 | 71 362,01 € | 15 629,35 € | 397 708,20 € |
| Année 11 | 73 959,11 € | 13 032,25 € | 323 749,09 € |
| Année 12 | 76 650,74 € | 10 340,62 € | 247 098,35 € |
| Année 13 | 79 440,30 € | 7 551,06 € | 167 658,05 € |
| Année 14 | 82 331,39 € | 4 659,97 € | 85 326,66 € |
| Année 15 | 85 326,66 € | 1 663,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 008 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 712 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.