Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 008 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 931,74 € | 4 931,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 945 € / mois | 14 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 680 € | 1 089 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 213 € | 1 033 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 008 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 151,55 € | 42 029,33 € | 991 348,45 € |
| Année 2 | 17 885,94 € | 41 294,94 € | 973 462,51 € |
| Année 3 | 18 651,79 € | 40 529,09 € | 954 810,72 € |
| Année 4 | 19 450,41 € | 39 730,47 € | 935 360,31 € |
| Année 5 | 20 283,25 € | 38 897,63 € | 915 077,06 € |
| Année 6 | 21 151,73 € | 38 029,15 € | 893 925,33 € |
| Année 7 | 22 057,41 € | 37 123,47 € | 871 867,92 € |
| Année 8 | 23 001,85 € | 36 179,03 € | 848 866,07 € |
| Année 9 | 23 986,75 € | 35 194,13 € | 824 879,32 € |
| Année 10 | 25 013,83 € | 34 167,05 € | 799 865,49 € |
| Année 11 | 26 084,85 € | 33 096,03 € | 773 780,64 € |
| Année 12 | 27 201,77 € | 31 979,11 € | 746 578,87 € |
| Année 13 | 28 366,49 € | 30 814,39 € | 718 212,38 € |
| Année 14 | 29 581,09 € | 29 599,79 € | 688 631,29 € |
| Année 15 | 30 847,70 € | 28 333,18 € | 657 783,59 € |
| Année 16 | 32 168,52 € | 27 012,36 € | 625 615,07 € |
| Année 17 | 33 545,92 € | 25 634,96 € | 592 069,15 € |
| Année 18 | 34 982,30 € | 24 198,58 € | 557 086,85 € |
| Année 19 | 36 480,17 € | 22 700,71 € | 520 606,68 € |
| Année 20 | 38 042,16 € | 21 138,72 € | 482 564,52 € |
| Année 21 | 39 671,04 € | 19 509,84 € | 442 893,48 € |
| Année 22 | 41 369,70 € | 17 811,18 € | 401 523,78 € |
| Année 23 | 43 141,05 € | 16 039,83 € | 358 382,73 € |
| Année 24 | 44 988,27 € | 14 192,61 € | 313 394,46 € |
| Année 25 | 46 914,58 € | 12 266,30 € | 266 479,88 € |
| Année 26 | 48 923,38 € | 10 257,50 € | 217 556,50 € |
| Année 27 | 51 018,17 € | 8 162,71 € | 166 538,33 € |
| Année 28 | 53 202,69 € | 5 978,19 € | 113 335,64 € |
| Année 29 | 55 480,72 € | 3 700,16 € | 57 854,92 € |
| Année 30 | 57 854,92 € | 1 324,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 008 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.